【理財個案】50歲持400萬部署退休 教你砌增長收息兼備組合

博客 15:40 2022/03/03

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距離退休還有數十年時間,投資者應如何把握時間,建立兼顧增長及收息的投資組合?有讀者今年50歲,現時持有400萬元現金,他應如何善用資金增值財富?看看龔成是如何回答。

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讀者:

1. 我人過半百,想請教下,如果有400萬元現金,點樣分配投資會比較好,當然我希望多少少嘅增長,請指教。

2. 請問若現價買入中海油 (00883) 和中國銀行 (03988) 好嗎?

龔成︰

1. 以你50歲年齡,其實要開始為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取),因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。

你可以將這400萬元現金,先動用50至60萬元,以分注模式,慢慢分配到「平穩增值股」+「收息股」,比例大概是6:4。

若你想進取些,可集中「平穩增值股」,比例可調整到7:3或 8:2。但比重要隨着年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。

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例如在收息股部分,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如:

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如:

(記住,股價略波動,不能太過大注)。

至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在便宜價加大力度掃貨,然後長綫投資。

2. 中國海洋石油 (00883) 雖然質素都算有,但不是最高質類別,佢對油價較為敏感。由於質素中等,現價合理,就唔建議大注投資。

中國銀行 (03988) 由於內地經濟無過往年代咁強,股價無過往咁好,再加上負債等問題,此股不是高增長型,算係收息股,適合你。現價合理區中間,但就唔好對股價有太大期望。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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