【理財個案】50歲月入5.5萬 買股收息計劃退休 持股組合應怎調整?

博客 13:20 2022/02/17

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【理財個案】50歲月入5.5萬 買股收息計劃退休 持股組合應怎調整?

計劃退休時,投資者應如何兼顧增長、收息及保本的目標?有讀者今年50歲,月入約55,000元,每月儲13,000元零存整付,他應如何善用退休前的時間增值財富?部署買股收息,持股組合需要調整嗎?看看龔成是如何回答。

讀者:

我今年50歲,月入約55,000元,每月儲13,000元零存整付,5,000元延期年金。

我持有以下股票:

  • 長和 (00001) :2000股,平均買入價59元
  • 中電 (00002) :1700股,平均買入價77.2元
  • 港鐵 (00066) :850股,平均買入價42元
  • 嘉里 (00683) :2500股,平均買入價20元
  • 新地 (00016) :1000股,平均買入價98元
  • 新世界 (00017) :1000股,平均買入價30.2元
  • 建行 (00939) :14000股,平均買入價5.8元
  • 工行 (01398) :800股,平均買入價5元
  • 中銀香港 (02388) :3000股,平均買入價26.21元
  • 盈富基金 (02800) :2000股,平均買入價23.2元

股票佔我流動資產35%,其餘65%為港元/人民幣定期,零存及保險等。

我買股票的目的是為了數年後退休有股息收入。我的股票組合算均衡嗎?我應加入那些股票令組合的股息更穩健呢? 另外,長和及新世界還值得持有嗎?謝謝!

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龔成︰

以你50歲年紀計,其實要開始為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取),因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。

你現時持有組合係適合的。長和 (00001) 和新世界 (00017) 依然有投資價值,業務本質不差,不過就不是高增長類,你預係收息+基本增長,這2隻都適合你長綫持有的。

另外,你持有3隻銀行股,都有質素。但銀行業本身風險係較高,建議長綫佔組合比重,最好保持係2成以內。

【年過40籌謀買退休金產品 扣稅年金好處多應為首選:按此

而零存整付這類計劃,你可以儲,但唔好佔比重太多。雖然佢風險低,但同時間佢回報都好低,持有太多,會拖慢你財富增值進度。

人民幣定期,都有同樣情況。除非你人民幣係有實際用途,否則唔建議用佢作為增值工具。

未來策略上,我建議你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。

收息股部分,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如:

至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在便宜時加大力度掃貨,然後長綫投資。

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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