【MPF】永明彩虹強積金大檢閱|港股基金今年接近包尾 懶人基金表現更佳

強積金 18:16 2023/09/08

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強積金是港人退休儲蓄的重要部分,基金的長期表現至關重要。本網針對市佔率排名較高的永明,羅列其「永明彩虹強積金計劃」、共14隻基金的近10年、5年、3年和1年的回報,每月更新,以下是最新的2023年8月數據。這些數據讓大家了解,若使用永明彩虹強積金,哪隻基金可以取得最佳回報。僅記以下只是歷史數據,不代表未來表現。而3年、5年及10年的數據,都是平均每年的回報率。

值得留意,永明今年6月新增3隻強積金基金,分別為環球低碳指數基金、美股基金及歐股基金,此後「永明彩虹強積金計劃」便由14隻基金,改為17隻基金。

■永明彩虹強積金回報表現■

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除了前述3隻新基金、加上核心累積基金和65歲後基金沒有任何單位類別外,其他永明基金均有分A類單位及B類單位。A類單位適用於自僱人士及僱員人數100人以下的公司之供款成員;B類單位適用於個人帳戶成員、可扣稅自願性供款帳戶成員、將資產從其他職業退休計劃轉移入、其職業退休計劃由永明作為保薦人進行管理及僱員人數不少於100人的公司之供款成員,兩類基金的表現近似,本文將會以A類基金的回報表現作比較。

新基金全線單月「見紅」 惟美股、環球低碳排名大升

在這些新基金當中,以8月單月變幅計算,美國股票基金表現較佳,回落0.96%,在16隻同類型基金之中,由7月份時的排包尾(當月回報+2.5%)彈高至排第二;其次是環球低碳指數基金,7月份升1.6%,在30隻同類型基金當中排29,8月份雖轉跌1.89%,但在29隻同類型基金當中排名躍至第八。歐洲股票基金8月份雖走低3.04%,但在12隻同類型基金當中,排名由7月份時的第七(當月回報+2.1%)小升至第五。

不過這批基金才剛起步,強積金是長達數十年的投資,讀者不要只看單月表現。拉長線來看,「行業股票基金」仍是永明表現最好的基金,無論是近1年(年均+10.38%)、近3年(年均+5.48%)、近5年(年均+5.23%)或是近10年(年均+5.68%)都是排第一。這是一隻環球股票基金,據次季季報顯示,截至今年6月底止,基金頭五大主要證券依次為蘋果(3.7%)、微軟(3.6%)、標普500 ETF(iShares Core S&P 500 ETF,2.7%)、亞馬遜(1.9%)及MSCI歐洲ETF(iShares Core MSCI Europe ETF,1.4%)。

港股基金今年接近包尾

雖然在7月中港股市反彈下,永明香港股票近1年的表現接近轉正;但8月中港股市走弱,港股基金單月跌8.49%,近1年跌幅再度擴大至7.7%,成為永明表現最差基金。首8個月跌9.42%,在61隻同類基金之中,排名第59。

永明的市佔率之所以名列前矛,是因為其永明彩虹強積金計劃的港股基金過往表現佳,也試過在2017年一年錄得逾4成回報。惟除了短期惡化,以長期平均來看,其港股基金近3年(年均-7.91%)、近5年(年均-3.18%)平均見紅。若把表現拉長至近10年,平均每年只有2.65%的回報。

而大中華股票基金近1年的跌幅亦再由7月的1.21%擴大至6.82%;富時強積金香港指數基金近1年由盈轉虧,從7月的升1.31%,轉挫6.64%,兩者分列第二、三差。

相比之下,懶人基金(預設投資策略)表現更好,「核心累積基金」今年至今升8.02%,5年平均每年升4.08%;「65歲後基金」今年至今升3.14%,5年平均每年升0.85%,都比上述兩隻中港股基金都優勝。

保守基金力保不失  惟長期跑輸

上圖可見保守基金近一年來力保不失,因為這類基金主要存放在存款。據永明次季季報,截至今年6月底止,其強積金保守基金有96.2%資產放在現金及存款、3.8%放在貨幣市場工具。留意這類基金雖然助人安然度過熊市,但以10年平均回報(+0.51%)看,是遠遠跑輸其他基金。

本文最後更新日期︰2023年9月8日(文章引用數據為截至2023年8月)

若想知更多關於MPF的資訊,請留意強積金懶人包

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欄名 : MPF理財

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