【理財個案】32歲月入8萬 200萬造定期太保守 教你砌月供2萬股票組合增值財富

博客 13:35 2022/02/11

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投資新手想趁年輕增值財富,就要避免過於保守。有讀者今年32歲,月入高達8萬元,現持有80萬債券基金及200萬元定期,只賺息但欠缺增長。他認為投資股票輸多贏少,故想採用月供股票的方法,分散風險。他計劃每月供2萬元股票,投資組合應點砌?看看龔成是如何回答。

讀者:

本人32歲,是一名投資新手,月入約8萬元,每月儲到4.5萬元左右,現時持有約80萬債券基金,另外約200萬元主要都係擺定期,兩者都係賺利息,間中都有買股票,不過輸多贏少,幾年內未有置業計劃。

1. 最近想試吓月供股票,如果每月供2萬元會否比例太高?40%指數基金、20%港交所 (00388) 、20%金沙 (01928) 、20%滙豐 (00005) 呢個組合可以嗎?手頭上有流動資金你會建議點部署?新手可以將幾多比例放股票?

2. 明白月供股票係長綫投資,同埋可平均買入價,咁需要設定一個預期回報嗎?幾時應考慮賣出?定係因為既然係長綫投資所以根本唔需要咁諗?

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個案重點:

  • 32歲,月入8萬元
  • 投資新手
  • 200萬元定期,80萬元債券基金

理財目標:

  • 如何分配月供股票比例及組合
  • 如何部署手上資金
  • 了解股票買入賣出及回報等相關問題

龔成:

1. 我哋投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穩定現金流。

以你年紀計,應以增值為主。滙豐 (00005) 只是收息股,無甚增長力,唔適合你。另外,「債券」其實只是「產品」,物業、優質股是「資產」,所以從財富本質上,我哋應較集中持有「資產」。而定期這類現金流工具,增長力弱都唔係咁適合你。

作為投資新手,我建議你用月供去做投資,咁樣會大大減少你買貴貨風險。

如果你每月儲到的4.5萬元無其他特定用途,你可以將這4.5萬元的一半去做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

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月供方面,可用你這組合,而滙豐就用一隻潛力股代替,如:

至於餘下的現金,就等機會,當大市出現較大程度的下跌,就可以動用現金去投資,在便宜價加大力度掃貨,然後長綫投資。

2. 另外,我哋唔會話設定一個預期回報,因為優質股只要長綫質素不變,我哋基本上長期持有就可以。除非買入後發現自己犯錯,這股不是優質股,又或這股核心的質素轉差,變成非優質股,這時無論賺蝕都應該要沽貨。

又或是市況過熱,市場處牛市三期的狂熱狀態,例如2015年的大時代狂熱時,我便會採用多沽少買的策略,但當時的市況未到極度狂熱,所以我亦只是沽出了一部分的貨。

此外,股價要是嚴重高估,例如市況狂熱,又或自身的原因令股價爆升,都有可能沽出。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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欄名 : 80後百萬富翁

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