選擇「結餘轉戶」及「卡數一筆清」貸款前你要知!

博客 00:00 2022/02/15

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選擇「結餘轉戶」及「卡數一筆清」貸款前你要知!

利用【結餘轉戶】大額貸款清數有用嗎?申請手續和其他私人貸款有分別嗎?同信用卡卡數一筆清貸款有唔同嗎? 

【結餘轉戶】貸款申請手續

基本上【結餘轉戶】貸款的申請手續和一般私人貸款並沒有太大的分別,為了令【結餘轉戶】貸款更能幫到大家解決財務困難,建議在申請【結餘轉戶】貸款時,應將每一個負債,包括個別信用卡的結欠情況,以及在其他財務機構的負債,包括每月的還款金額,詳細地告訴財務公司,讓他們可以全面和沒有遺漏地幫你計算一個【結餘轉戶】貸款總金額,以及每月還款能力,從而計算出一個你可以負擔的每月還款安排,經評估及計算後的還款安排,才可以充分利用【結餘轉戶】貸款的好處。奉勸各位如果希望利用【結餘轉戶】貸款一次過解決財務周轉問題,千萬不要隱瞞負債情況,如實告訴財務公司你的境況,才可一勞永逸地解決短期和長期的債務問題。

【結餘轉戶】貸款和其他私人貸款的分別?

一般私人貸款只能幫你解決一些短暫的財務需要,【結餘轉戶】貸款不僅可以助你解決眼前的財務需要,更可以提供一個妥善和周詳的解決方法去梳理一下每月的還款壓力,【結餘轉戶】貸款批核後,可以在預見的情況下,每個月用一個固定的還款金額去清還所有貸款,不用每一個月向每一間金融機構,在不同的日子繳交不同的還款金額。因為如每個月都要大費周章地向不同的金融機構還款,若偶一不慎引致過期還款,對個人的TU信貸評級會引致不良影響,後患無窮。

【結餘轉戶】貸款和卡數一筆清的分別?

卡數一筆清,顧名思義是用一筆貸款清還所有卡數,雖然可以解決信用卡的煩惱,但並不能徹底解決其他財務或【財仔】問題,眾所周知信用卡的利息是比一般貸款為高,【結餘轉戶】貸款金額相對較大,【結餘轉戶】貸款實際年利率一般也較卡數min pay後的利息低,還款期亦會相對較長,所以每個月的還款壓力會較為輕鬆,最重要是會按你每個月的還款能力來釐定還款期長短,所以每月還款壓力會較輕。

誰人適合申請【結餘轉戶】貸款?

疫情折磨下的「啞忍族」,「受薪族」及「零售業從業員」相信是新冠狀疫情下飽受打擊的一群,面對開工不足、減薪,甚至失業和一些受限聚令影響生計的零售業小東主,當面對交租、子女學費、保險供款及其他家庭開支等,坐困愁城,屢受折騰!在別無其他選擇下,往往會以信用卡套現作日常的開支,再以min pay還款,甚至出現逾期還款,這是沒有辦法下的唯一暫緩方法,但在惡性循環下,捱貴息之餘,甚至會影響個人TU評級和蠶食個人的授信等級。

「亂石投林的貸款申請」及「延遲還款」會嚴重影響個人TU信貸評級和授信額度

大部分市民都會因為一時現金周轉,多次向不同的金融機構申請貸款,期望能夠解決資金短缺問題,但往往不經意地令到自己的TU信貸評級下降,因為所有有規模的金融機構在收到貸款申請時,都會向中央資料庫查閱你的TU信貸報告,而每一次貸款申請查詢,都會影響信貸評級的評分,特別是一些延遲還款,會帶來一些無形的後遺症,除了影響貸款批核機會外,亦會因為信貸評分而影響貸款利息的高低,所以大家在作出貸款申請時,應該考慮選擇一間可靠性高和值得信賴的財務公司,向他們仔細解釋你的經濟情況,然後列舉適當和可行的貸款建議。在經濟不穩及疫情過後,個人及家庭收入若受影響,如果有需要,建議考慮向財務公司申請「結餘轉戶」貸款。
 
「結餘轉戶」貸款減低信用卡套現利息支出

「結餘轉戶」貸款收取的實際年利率會比一般私人貸款、無抵押貸款及信用卡透支貸款低,坊間大部分財務公司都會提供「結餘轉戶」貸款,財務公司會審查申請人信用卡數量及還款額的狀況,根據其TU信貸紀錄計算出現有貸款和卡數、每月的負擔能力及每月可承受的還款能力,然後財務公司先提供一筆大額貸款,代申請人將所有的負債和卡數全部清繳,申請人可以準確地預測還清債務的時間,這才是一個健康而有效的理財安排。

一般情況,在借款人的負債情況許可下,財務公司會同時批出一個後備「循環貸款」和額外現金,用以協助借貸人應付短期和不時周轉需要。 

如欲了解更多貸款與借款需知,歡迎觀看由Tiptop鼎豐信貸呈獻的《鏡・貸與借》: https://www.tiptop-credit.com/lend-borrow

 

【特約專欄】

《關於作者》 
黃漢強博士- 現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁,30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位,學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士,公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家 。 

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撰文 : 黃漢強博士 Tiptop鼎豐信貸行政總裁

欄名 : 鏡・貸與借

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