【理財個案】36歲持股帳面蝕50萬 冀10年累積千萬流動資產 應怎重整投資組合?

博客 15:05 2022/01/20

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投資回報不似預期,要懂得適時重整投資組合。有讀者今年36歲,剛結婚並開始計劃生育,公屋出身的他憑個人努力已成功置業,分別有一個自住單位及一個收租單位。不過,他在股市輸多贏少,希望10年內累積千萬流動資產,應怎重整投資組合?看看龔成是如何回答。

讀者:

你好,本人36歲,做生意,剛結婚計劃生育中,因疫情這2年生意一般,股票多數都是幾年前買入,包括建行 (00939) 及碧桂園 (02007) 等,一直跌但無再入,去年入了ATMX,想收復失地怎知今年更差。本人希望不計物業,可在10年內有1,000萬元股票或現金。

資產

現金:53萬元

持股如下:

  • 碧桂園 (02007) :33000股,平均買入價12.5元
  • 建行 (00939) :88380股,平均買入價6.8元
  • 瑞聲科技 (02018) :2000股,平均買入價103元
  • 領展 (00823) :1000股,平均買入價80元
  • 微盟 (02013) :7000股,平均買入價13.74元
  • 心動公司 (02400) :1200股,平均買入價85元
  • 恒大物業 (06666) :3500股,平均買入價14.88元
  • 銀娛 (00027) :2000股,平均買入價41.75元
  • 小米集團 (01810) :2200股,平均買入價23元
  • 阿里巴巴 (09988) :600股,平均買入價219元
  • 騰訊 (00700) :200股,平均買入價589元
  • 美團 (03690) :400股,平均買入價282元
  • 吉利 (00175) :2000股,平均買入價17元
  • 碧桂園服務 (06098) :1000股,平均買入價58.5元

本人一直有追開你的Facebook,出身公屋仔,努力工作10多年,終於買了2間樓,一間自用一間收租,但股票就買多年都輸多贏少。

1. 請教一下如果想換貨,碧桂園 (02007) 同瑞聲科技 (02018) 最傷,想換比亞迪 (01211) ,贛鋒鋰業 (01772) 可以嗎?

2. 另外心動公司 (02400) ,恒大物業 (06666) 表現差,建議繼續持有還是沽出?

3. 本人下年會有約100萬元現金到手,你建議是投資股票,還是買多間細價樓,還是留住做未來小朋友使費?

本人問題較多,投資成績不太好(如你所見已蝕了50萬元),希望你指點迷津,謝謝!

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龔成︰

1. 其實睇返你持有的股票,質素上係無問題。你出現虧損原因,主要係你買入價太貴,而唔係佢哋質素出問題。同時間配置上都不太理想,有調整的需要。

以你36歲年紀,應先做好增值。建行 (00939) 只係收息股,增長力唔明顯,建議你將部分分段咁換碼至較有增長力的優質股。

碧桂園 (02007) 質素只係中等,由於負債偏高,有一定風險。

心動公司 (02400) 、微盟 (02013) 、美團 (03690) 都是不確定性較高股票。阿里巴巴 (09988) 受政策風險影響,不確定性都高咗。

上述公司你可持有,但必須控制注碼,不宜持有太多。特別係碧桂園 (02007) ,你需要減持部分,因現時持股佔比不少,風險太高。

至於換馬至比亞迪 (01211) ,暫時唔建議,因為佢現價太貴。你可以先用GX中國電車 (02845) 代替。

贛鋒鋰業 (01772) 是潛力股,但估值較難計算,分析時的確資料較少。由於上市年期較短,較難有長期數據分析。

贛鋒鋰業係鋰化合物、金屬鋰及鋰電池等鋰資源生產商,業務涵蓋上游鋰資源提取、鋰化合物深加工、金屬鋰生產、鋰電池生產及鋰二次利用及回收。集團提供涵蓋5個主要類別逾40種鋰化合物及金屬鋰產品。

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其實產品應用都廣泛,包括電池相關產品、化學品、藥品及新材料等,而客戶主要包括電池材料公司、電池製造商、化學品製造商、製藥公司及電子器件製造商。產品主要於中國、南韓、日本及新加坡等十多個國家出售。

我相信佢長遠有潛力,有長綫投資價值,問題只是平貴。現價略貴,最好等佢有明顯回調,才考慮換馬至此股。

2. 恒大物業 (06666) 都有質素,有長綫投資價值。

但現時母公司恒大 (03333) 營運上出了大問題,有可能影響到佢將來獲得物管合約的數量,從而拖累盈利增長。

但暫時此股都係有投資價值,不過風險度係高咗。現貨可以守,但暫時不宜加注。

3. 另外,我建議你未來的投資最好用分注或月供模式進行。因為你似乎對定平貴,唔係太有經驗。這樣做,可以減少你買貴貨風險。

至於新資金,我建議都係投資優質股。因為現時租金回報率不高,投資股市值博率會較好。另外,我建議你新資金,集中在一些平穩增長股上,因為你現時組合已有不少潛力股,會令組合風險過高。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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