【理財個案】65歲計劃3年後退休 持股高價入貨帳面蝕20萬 如何重整部署自製每月5萬現金流?

博客 14:50 2022/01/13

分享:

【理財個案】65歲計劃3年後退休 持股高價入貨帳面蝕20萬 如何重整部署自製每月5萬現金流?

投資最難莫過於捕捉買入時機,當高位買入後,股價回落時,不少投資者寧願坐艇待股價回升,也不甘心沽貨。有讀者現年65歲,部署3年後才退休,希望退休後能有每月5萬元的被動收入,不過他現時持股組合帳面蝕20萬元,應如何重整步伐再部署?看看龔成是如何回答。

讀者:

我現年65歲,有自住物業約價值1,200萬元(尚欠按揭250萬元),另1個物業約價值920萬元 ,收月租18,000元。另有個車位約價值130萬元,收月租3,000元.

另加現金約300萬元,另手頭有以下股票和買入價:

  • 煤氣 (00003) :17000股,平均買入價12.45元
  • 江西銅業 (00358) :2000股 ,平均買入價18.86元
  • 世茂集團 (00813) :6000股,平均買入價22.93元
  • 中移動 (00941) :5500股,平均買入價50.80元
  • 阿里巴巴 (09988) :600股,平均買入價269元
  • 百度集團 (09888) :600股,平均買入價190元
  • 京東集團 (09618) :200股,平均買入價234元

可惜約2個月前我才開始跟你的網站學投資,唔識投資技巧,而這些股票都是之前高價買落,不捨得賣走,希望你能解答以下問題:

1. 想問怎樣才能走出以上高價入貨的困局?暫時都蝕緊20萬元。

2. 我可否溝淡世茂集團 (00813) 和阿里巴巴 (09988)

3. 我希望3年後退休,退休後希望有被動收入每月50,000元,要怎樣才能達到 ?

【2021年個案總結 退休規劃及製造被動收入注意事項:按此

龔成︰

1. 買貴咗,固然係不理想。但當已經持有一隻股票後,「買入價」已經唔再係是否持有一隻股票的標準,反而係要睇佢長綫質素,同埋是否適合你。

你現時持有的股票,都係有質素。但你已經近退休之年,選股上再唔應該集中係一些高增長股上。你應該穩定為主,故一些平穩增長股和收息類股份,會較適合你。

你現時持股中,除了中移動 (00941) 和煤氣 (00003) 係適合你之外,其餘都是風險較高的增長股。建議你分段慢慢沽出,換至其他平穩增長或收息類股票,會較好。

2. 我哋決定加注與否,要睇幾個因素,記住,並不是以「拉低平均買入價」為目的。

第一,要分析這股的質素,如果無質素,就再跌都唔加。

第二,這股的類別,如潛力或增長或收息類等,是否與你的財富組合匹配,比例是否適合。

第三,你要先計算加注後,這股佔你股票組合的比例會否太多,因為同一行業,同一股票。不能佔股票組合的比例太多。

第四,現價是否有投資價值率,要平,或起碼合理,不能貴。

第五,你要在加注後,仍有現金剩。

記住,重點不是「拉低平均價」,而是組合比例與配置。

以你情況,就要留意第二點,這些股票明顯與你人生階段不匹配,所以再平,都不要再加注。

【43歲夫婦月入11萬擁2物業 怎部署7年後退休兼儲400萬子女教育基金?:按此

3. 如果你希望3年後每月有5萬元現金流,以股息率6%計,你需要本金1,000萬元。

扣除你物業租金回報,你每月大約要用收息股,去創造3萬元現金流,即要600萬元本金。

你現時現金和股票,加起約380萬元。你可以用餘下3年,作適度增值。不過,你預每年平均只會有7%至10%左右增長,要做到600萬元,單靠現有資金,較難做到。

若你要做到3年後有600萬元,每月最好額外投資多25,000元至30,000元左右,才較大機會達標。

以下是你可以用來增值的股票,現價合理。

若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨着年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。

同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如:

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如:

記住,股價略波動,不能太過大注。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

=====

想盡早財務自由,提早退休,立即免費下載《香港經濟日報》App取經

開啟hket App,閱讀全文

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款