【退休理財】計劃2022年退休?要為預算做好4步

博客 12:10 2022/01/12

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你在工作期間可能沒有仔細遵循預算。但是,如果你要退休,認真對待預算非常重要。儘管有些退休人士會從事兼職工作,但如果這不是你計劃的一部分,那麼你就需要非常小心地管理你的資金。

無論你是完全不熟悉預算,如果你即將退休,這裡介紹如何通過4個步驟設定預算,讓你充分利用你的收入。

1. 查看你現有的開支情況

很有可能,你今天支付的許多費用都是你正式退休後將繼續承擔的費用。梳理過去6個月左右的信用卡和銀行帳戶帳單,看看你的支出情況。然後,寫下適用於你的每個費用類別以及平均成本。例如,如果你的電費通常約為每月700元,那麼這就是你要包含在預算中的項目。

2. 弄清楚你的支出可能會如何變化

退休後,你的部分生活成本可能會降低。例如,一旦你不再每天搭車上班,你在交通上的花費可能會減少。但是你的一些生活成本可能會在退休後增加,若你將更多時間待在家裡,你的公用事業雜費成本可能會增加。而且你最終可能會在休閒和娛樂上花費更多的錢。仔細檢查預算中的每個項目,並根據你認為它會發生的變化來調整該金額。

3. 確定你可以支配的收入

退休後,你可能會了解許多不同的收入來源,例如社會保障福利或之前買下的年金等。把這些收入來源加起來,這樣你就知道你能負擔得起多少錢。如果有需要,請調整你的預算,以解決與收入相比下降的問題。

4. 設置優先排序

一旦你停止工作,你可能想要優先考慮用於旅行和娛樂等費用,因為整天無聊地坐在家裡並不是一種很好的生活方式。看看你的預算,看看在某些領域是否有削減的空間,以騰出更多的錢用於休閒。你可能會決定做出更大的改變,比如縮小現時屋住的地方,以騰出更多資源。

堅持預算可以幫助你避免退休後的財務壓力。這些技巧可以幫助你制定一個不僅切合實際的預算,而且還可以讓你在退休後的幾年裡做你一直夢想的事情。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

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撰文 : 梁耀康 HKMoneyClub聯合創辦人、CFA

欄名 : 理財MoneyClub

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