【網上熱話】陳彥行被騙供3,000萬元保單 儲蓄保5大伏位要留神

個人增值 17:35 2021/12/30

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藝人陳彥行(行姐)近日於電視節目《東張西望》上爆出媽媽因受理財顧問的誤導,被騙簽下共3,000萬元的高額保單,成為一時熱話。事件中行姐因無法負擔巨額保單供款,導致投保的6份保單中,有5份被告知失效,前後付出約1,300萬的供款付諸流水,甚至要變賣物業保住保單。本港有不少人都有投資儲蓄保險,不想被騙,購入儲蓄保前應該要留意哪些陷阱?

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根據《東張西望》報道,行姐75歲的母親向理財顧問佘先生前後買下6份供款5年,保費共約3,000萬元的保單,當中有5份為儲蓄保,1份為危疾保。而其中3份儲蓄保計劃內容相同,分別於5日內買下,3份保單每年分別需要供款110萬。後來行姐母親又買了2份儲蓄保,每年保費分別為92萬元人民幣(約112萬港元)及12.6萬美元(約98萬港元),以及1份每年保費8.2萬美元(約64萬港元)的危疾保。

由於行姐母親受年齡限制未能購入高額保單,因此佘先生提議行姐與母親開立聯名戶口,由行姐代母親簽署文件,行姐亦變成受保人。及後,佘先生離職,行姐收到銀行告知其6份保單中有5份因供款不足已經失效,銀行戶口中1,300萬因供款幾乎全數蒸發,如果不想血本無歸,行姐便要繼續供多約1,500萬元至保單完結。幾經追查,行姐發現佘先生懷疑虛報及誇大其資產收入,為他們購入不可能負擔的高額保單,才驚覺受騙。

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日前行姐透露已與銀行及保險公司達成共識,獲得滿意的結果及賠償,事情總算是告一段落。但事件又再引發大眾對儲蓄保的疑慮,儲蓄保亦不時被網民批評為「呃人」及「搵笨」,如若購入儲蓄保,究竟有甚麼常見風險及陷阱需要考慮?

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1. 需要長期供款

儲蓄保顧名思義是幫投保人儲蓄的保險,投保人定時交保費變相「逼你儲錢」,因此儲蓄年期一般較長,可以是數年甚至20年不等。一旦開始計劃,投保人便要持續定期供款,否則停交保費便只能選擇以保單貸款、分紅等交保費,或保單假期繼續供款,甚至最壞情況需要斷供保險。

2. 流動性低

既然是「逼你儲錢」的保險,又怎會輕易讓投保人提早退保或套現?如果投保人急需用錢而打算提早取出保單中的現金價值,就要小心有機會未能全數取回,或取回現金的價值低於已繳付的保費。

3. 通脹風險

雖然儲蓄保有滾存利息,但部分儲蓄保計劃年期長達數十年,未來的生活成本可能遠高於投保初期,若儲蓄額追不上未來通脹,辛苦供款數十年最後也可能無法應付未來開支。

4. 分紅實現率有落差

儲蓄保回報一般會分為「保證回報」及「非保證回報」,「保證回報」為投保人一定可以收取的回報;而「非保證回報」因受投資表現、經濟環境等因素影響,最終可取回的回報可能與預期目標有差距。投保時如單看豐厚的紅利、現金價值等「非保證回報」,最後便有機會出現期望落差。

5. 延誤交保費風險

如果因突發意外、失業等情況而導致收入來源減少,無法持續交保費,可能會影響保單收益甚至要終止保單。事件中行姐便因保單尚未完結,又沒有足夠金錢交保費,導致保單失效。如果終止保單,即使扣除積存紅利及現金價值,相對於已繳保費仍有機會造成損失。

 

責任編輯:嚴熹曼

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