【理財規劃】教你建立「理財金字塔」 輕鬆累積財富實現人生目標

博客 12:10 2021/12/24

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根據本年9月香港存款保障委員會的調查結果顯示,有儲蓄習慣的受訪者佔比約為62%,較去年下跌5%;而每人每月的平均儲蓄金額為6,600港元,較去年下跌6%,並出現連續2年下跌的趨勢。儲蓄知易行難,究竟應怎樣進行理財規劃呢?

要及早達成財務自由,首先要從「理財金字塔」入手。「理財金字塔」主要包括3個部分,最底層是風險管理,是理財規劃的基石,目標是令個人及家人的生活獲得保障;中層是財富管理,目標是為已累積的財富保值和增值,以達致人生中不同的目標,例如子女的教育大計、個人的退休規劃等;頂層是財富保存及分配,目標是為累積的資產進行財務規劃,確保財富得到適當的管理,並轉移給摯愛家人。

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建立「理財金字塔」

1. 保障+儲蓄:

要建立穩健的風險管理,可藉人壽、醫療及危疾等的保障計劃,將風險轉嫁給承保的保險公司。雖然危疾是港人健康的一大威脅,然而根據香港政府統計處2019年11月發表的數據顯示,平均每7個人僅約1人同時享有醫療及危疾保障。

危疾保障的滲透率偏低,主要因為不少人認為於投保後,若然身體健康無恙,便會感到所繳的保費等同一項「消耗性開支」,付不得其所。現時市場有些危疾保障計劃同時提供危疾保障及儲蓄功能,若不幸患上危疾,便可獲一筆過賠償;若然健康一直無恙,便可藉計劃累積財富的功能,當選擇退保時或於保單期滿時,獲得現金價值回奉,誠然是「進可攻,退可守」的風險保障規劃;既可為健康建立安全網,亦可為財富增值。

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2. 儲蓄+傳承:

時間是財富增值的催化劑,愈年青開始計劃,愈能夠令資產在雪球效應下不斷增值。現時,市場上有提供不同回報潛力的保險儲蓄計劃,你可根據自己的理財目標選擇合適的計劃,並可藉計劃容許提取保單所累積的現金價值的靈活彈性,實現人生中的各項計劃。較全面的計劃更同時提供終身年金及財富傳承的選項,除可為自己的將來製造可以享足一世的長糧,退而無憂,亦可於日後選擇把保單內的財富直接傳承,為摯愛塑造幸福未來。

古語有云:「天有不測之風雲,人有旦夕之禍福」。世事難料,我們確實無法預知未來,但我們卻可以未雨綢繆,管理好個人的「理財金字塔」,及早備妥風險及財富管理,以掌控實現各種人生目標的節奏,充滿信心地掌握未來。財富是一點一滴累積的成果,只要懂得「理財斷捨離」,減少衝動消費,學懂取捨,並選擇適合自己的理財工具,你也可以成為理財達人。

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撰文 : 葉偉傑 萬通保險創新營銷品牌部部門副主管

欄名 : 保險DNA

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