【理財個案】40歲擬3年後變賣資產移居英國 應怎善用100萬流動資產增值財富?

博客 15:25 2021/12/16

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近年不少港人移居海外,要應付新生活,事前的理財規劃就相當重要。有讀者今年40歲,計劃3年後為子女教育而移居英國,現時自住物業以太太個人名義持有,另外持有約100萬元的流動資產,應如何善用現有資產增值財富?又應否使用首置名額置業,3年後再沽出?看看龔成是如何回答。

讀者:

本人在現時財務前路上遇到決擇困難,不知該如何決定才是最佳的安排,希望你可以指點下迷津。

本人居於香港,年屆40,有2歲BB,太太及工人姐姐共4人同居於一個400呎自置物業。主力一人工作,太太為全職媽媽,收入為年薪70萬元左右。

資產方面,流動資金約100萬元(現金70萬元,30萬元股票,美股佔當中80%),固定資產只有以太太個人名義持有自住物業(估價600萬元,按揭300萬元)。

希望在資產上有增值,有考慮過3年後為了小朋友教育而變賣資產移居英國。希望在這幾年時間好好利用增值機會及還有自己首置嘅名額。

希望請教下你的觀點及建議,謝謝!

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個案重點

  • 年齡:40歲
  • 年薪:70萬元
  • 現金:70萬元
  • 股票:30萬元
  • 自住物業:約值600萬元
  • 理財目標:3年後移居英國

龔成︰

首先,你要明白3年唔係一個長時間,就算投資再優質資產,都會有機會出現波動,影響最終回報。由於你3年後你計劃變賣資產移民,物業這類流動性較低的投資,我就唔建議,而且無人知中短期個樓市會點走。

而你手上流動資金,可以投資一些較平穩增值的優質股,去盡量把握這3年,做一個較穩妥的增值。

策略上,除了現有資金,你可以用每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

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若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。

平穩增值股,例如指數基金,港股盈富基金 (02800) 、有投資美股可投資Vanguard標普500指數ETF(美:VOO),另外,亦可考慮:

同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如:

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注,例如:


現時大市只是合理區,你現有70萬元資金,可以再投入多20至30萬元,用「分注」形式,慢慢買貨。餘下資金和每月的一半儲蓄,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長綫投資。

之後,到你要移民前半年左右,就開始慢慢分段沽貨套現。唔好等到用才一次過沽,因為無人知當時個市況係點樣。所以,你要分段沽貨,去平衡價值波動的風險。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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