【醫療保險】年紀大有病史難投保? 如實披露增成功投保機會兼省核保時間

保險 19:00 2021/12/04

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父母身體隨着年齡增長,不同的病痛隨之而來,作為子女,一方面希望父母可以得到較好的治療選擇,另一方面亦會擔心未來相關的費用太高,所以都希望可以把風險轉嫁給保險公司。不過往往父母的身體健康也成為投保成功與否的關鍵,而多數人都是在發現健康問題的時候才意識到保險的重要,才作出「逆選擇」,奈何這個時候已不是「你揀人,而是人揀你」。

不少年長父母有高血壓問題,會否影響投保?若父母血壓只是偏高,未到需要食藥的情況,而在前兆之後,多注意飲食及運動,使身體回復健康。同時如果在投保時,已提交幾年的身體報告證明其父母過去的病史已經復原,而且各項指標正常,保險公司看過報告後,或有機會讓父母成功投保,又或者除外或加費承保。所以子女了解清楚父母的身體情況後,可向保險從業員查詢投保的可能性。如果有可能,可以先嘗試投保,但投保時,必須以「最高誠信」的態度去讓家人披露過去所有已知的病史。而在如實披露時需要注意以下事項:

1. 認真填寫健康問卷

一般在投保醫療或危疾保險時,都會有一份比較長的健康問卷,來協助你回憶過去的病歷,你必須根據問卷的要求如實作答,如果你很難界定,建議可以先告知。因為有時我們認為的小問題,縱使醫生會說很多人都有,但這些問題在保險公司的角度,卻會大大增加其理賠概率的大問題。如果現在沒有申報,這種小問題,即使與你最終需要理賠的病因完全無關,但保險公司都可以以沒有告知而拒賠。

2. 不要對病史輕描淡寫

輕描淡寫有時會令保險公司產生更多懷疑。例如多發性肝囊腫,發生的時間長達十年,但如果你只說肝上有幾粒囊腫,你可能會被延期受保,但囊腫大小原來在十年間都沒有變動,如果你有把過去十年的詳細報告告知保險公司,核保結果便可能由延期受保,變成單純肝部不保。原因是你的病症本來已被觀察了十年,保險公司可能認同你的囊腫變成嚴重疾病的機會較低。

3. 一次性告知更節省時間

投保時必須盡量一次性告知,帶病投保本是漫長的過程,由告知、核保、檢查、申訴、再核保,可能歷時最快一周,慢則一個月,如果在處理過程中,再告知其他相關事疑,這個流程便要由頭再行一次,相信這個不是大家願意等待的。

如果你有打算為父母投保醫療保險,請必須有耐心去做好如實告知的過程,這樣你的父母才能擁有一份真正「無風險」的醫療保險。

 

投資涉風險,每位投資者承受風險程度不一,務必要獨立思考。

【原文:投保醫療保險 病史如實披露(收費文章)】

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撰文 : 陳韻詩 中原金融高級副總裁(AFP®財務策劃師資格認證)

欄名 : 保險百科

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