【理財個案】35歲持50萬望5年內置業 月供阿里比亞迪是否可行?

博客 16:05 2021/11/25

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人生不免會遇上突如其來的各種事情,需要動用額外開支。在動用開支後,應如何重整增值創富的步伐?有讀者現時持有50萬元現金,有意在5年內完成置業的目標,他現時分別月供阿里 (09988) 及比亞迪 (01211) 各1,000元,能否有助他達到目標?看看龔成是如何回答。

讀者:

你好!我今年35歲,有家庭有兩個小朋友,但幾年前,在家庭上花了些突如其來的大開支,現時終於穩定下來,所以計劃要在增值創富上重新起步,想請教一下應如何部署?

1. 現有約50萬元現金,每月可儲5000元,視乎樓市情況,希望在2至5年內置業。

在2021年頭開始月供以下股份,各1,000元:

2. 小朋友現時分別5歲和2歲,每年長輩給的利是錢都有約1萬,想將他們的錢增值,將來留給他們用,暫時幫他們買了越秀房產 (00405) 收息,但因是長遠投資,覺得可以進取一點,想請教一下可以買哪些股票?

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龔成︰

1. 由於投資係一個長期計劃,所以你要先清楚自己置業時間。如果係2至3年左右,就只宜投資一些較保守股票。若有近5年時間做增值,就可以進取少少。

你35歲,應以增值為主,可用「平穏增長股」+「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。

現在你每月先用5成儲蓄,即2,500元做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

可增值時間較短,則集中「平穏增長股」。如果可以較長,2者比重可以各一半。但若果你投資經驗較淺,潛力股就佔3成左右好了。

你現時月供阿里 (09988) 係可以,但由於佢不確定性高了,月供不宜太大注。

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而比亞迪 (01211) 現價偏貴,不宜月供,最好等回到200元以下才開始。如果你真係好想儲貨,就小注就好了。或者你可以先用GX中國電車基金 (02845) ,去做月供目標。

大市現處於合理水平,那50萬元資金,你可以先用一半,以「分注」形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長綫投資。

到你要動用這筆資金前半年,你就要開始慢慢沽貨套現,唔好到用先一次過沽,因為無人知當時個大市水平。因此,你要慢慢沽,去平衡價格波動的風險。

2. 小朋友由於可投資時間長,策略上十分簡單。你可以儲指數基金。

若你想增長力較高,可以儲安碩恒生科技ETF (03067) 。但此股波動性會較大,要考慮你們的風險承受能力。

基本上,以你小朋友年紀計,持有以上股票都係可以,但你要明白當中風險。

越秀房產 (00405) 唔係話無質素,但主要係收息,增值能力好弱,會浪費咗小朋友時間上優勢,故我不太建議。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

欄名 : 80後百萬富翁

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