【儲蓄保險】拆解「收租保單」真相 比較3大要點避免中伏

博客 19:05 2021/11/11

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市場上,不少保險顧問聲稱有些儲蓄保險具「收租」功能,稱之為「收租保單」或「Coupon Plan」,這類型保險本質是甚麼?又有甚麼特點?事實上,這類保單屬終身儲蓄保險一種,既提供現金流,亦可用於長期儲蓄,然而不同產品的入息頻率、回報、退保價值存在明顯差異。

10Life今次以4款提供短供款期(2年或3年)的同類產品,包括AXA安盛增盛入息計劃、Chubb安達人壽「星鑽」儲蓄壽險計劃(固定身故賠償選擇)、FTLife富通「財富100」壽險尊尚計劃、Sun Life永明金融優月儲蓄計劃(2年)作出比較。

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支取入息情景比較:有產品的保證現金價值隨着支付入息而下降

如表1顯示,雖然這些計劃均提供保證的定期入息,但在支取入息的情景下,其入息金額、入息頻率、退保價值方面存在明顯差異。此外,不論入息或現金價值均可分為保證及非保證兩種。保證部分受保單合約約束,而非保證部分則受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等因素影響。

保證金額的保證入息期方面,安盛及永明金融產品提供的保證入息期均超過100年。不過,安盛產品的每年保證入息金額於第41年開始下降。

投保人亦宜留意入息頻率的差異,以配合自己的財政規劃及儲蓄目的。4款產品中,永明金融產品提供保證每月派息,是4款產品中保證派息最密,而富通產品則每3年才保證派息一次。

談到保證退保價值,安盛產品的保證現金價值隨着支付入息而下降,因而於第30年時的保證退保價值,低於第20年時的保證退保價值。

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「收租保單」保證IRR應點比較?【下一頁

 

以上資訊由10Life提供,更新至2021年10月11日,僅供參考,並不是銷售建議。

【文章來源:10Life;原題:拆解所謂「收租保單」真相 3大比較點看穿產品差異,已獲授權轉載。】

撰文 : Chris Pun 10Life總編輯

欄名 : 保險解碼

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