【退休規劃】44歲女醫生手持近3千萬資產 該如何考慮退休安排?

博客 18:55 2021/11/10

分享:

年紀愈來愈大,距離退休的日子就不斷倒數,不少人都會為退休作安排。Jenny是我專欄的長期讀者,由於她現時正面對一些個人理財抉擇,所以主動聯絡並求建議。她一開始就提到自己的人生規劃及現時的想法,她早年的人生大計是打算結婚及生兒育女,但可惜未能遇到心儀對象,加上年紀不輕,感覺最希望組織家庭的時間已過去,所以現時的規劃是希望提早退休。

    點擊圖片放大

雖然想早些退休,但她又剛剛辭去醫生的工作,不過她亦提到再過兩個月便會再重新投入工作。由於她是一位有20年年資的普通科醫生,所以從來不擔心找不到工作。Jenny這種工作幾年,便休息幾個月的生活模式已不是第一次了,而以往暫停工作的時間會到世界各地旅遊,她提到已經在近40個國家留下足迹,而未來真正退休時反而未必會如此積極去旅行。所以她估計將來退休時的支出每月都只會是2萬多元。

【40歲前實現財務自由! 3名過來人分享提早退休心得:按此

資產管理方面,她提到最大的問題,是所持有的科技股表現不濟,再加上持有上市債券正面對財困,她用「傷亡慘重」來形容目前的投資組合。過去她也曾經投資債券失利,面對虧損,幸好最後能夠取回三成投資金額。而今次投資的債券曾經收了兩年債息,但她聽到很多市場不利消息之後,亦已有最壞打算,擔心能夠取回的本金會更少。

甚少檢討投資組合

Jenny的資產組合中,債券的比例佔15.7%,包括兩隻債券,比重又不算很高。另一方面,她認為投資失利的科技股大藍籌,而且在低價開始收集至今,雖然現時價錢相對高峰下跌了三成多,但她仍然是有盈利,加上大部分的基金都有盈利,所以她的組合表現並非像她所說的差勁。而問題反而是,她沒有一套合適的財富管理策略。以往她都有委託投資顧問為她管理組合,但對方採取了頻繁買賣策略,曾經為她購入不少進取項目,例如累計期權(Accumulators),而債券也是不停買入賣出。

由於Jenny平時工作很忙碌,便全權委託對方管理戶口,並沒有真正了解表現,根本不知道最終賺蝕是多少。而她「中伏」的債券雖然是經對方買入,但連國際投資銀行專家及她身邊的親朋好友,也曾對發行債券的上市公司前景充滿信心而推薦,導致她也在信心十足下買入了40萬美元(約310萬元),今天的狀況便不知如何是好。

應否投資發展中國家物業作收租之用?請按【下一頁

 

【原文刊於第730期《iMoney》(收費文章)】

開啟hket App,閱讀全文

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款