【退休理財】「YES」退休無憂秘訣大公開!

退休規劃 11:35 2021/11/11

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有沒有想過幾多歲退休?香港現正面對人口老化現象,而台灣也同樣面臨這個議題,男性和女性壽命愈來愈長,開支亦隨之大增。想退休時都可以維持現有的生活質素,或者想提早退休,有台灣投資專家建議,時間是投資的關鍵優勢,25歲就可以開始儲蓄及規劃退休,並以12倍年薪為儲蓄目標。

台灣富達投信在10月底公布「退休儲蓄指南」,精算退休年齡與儲蓄年薪之間的關係。「指南」建議,投資者可以從25歲開始,每年儲蓄至少20%的稅前所得。但如果從30歲才開始儲蓄,就應增加為24%;若從35歲開始,則需將儲蓄比例再調升至29%。

預備退休不嫌早

至於目標儲蓄總額,則建議投資者在30歲時要以年薪2倍為儲蓄目標、40歲前要達到5倍、50歲前是8倍、60歲前是11倍,並在65歲時要達到年薪12倍的目標。

複息效應也是累積財富最有效率的方法之一。富達指出,如果每月儲蓄率略增1%,經過30年的累積,便會幾乎相當於1年年薪金額。雖然這種變化看似微小,但也可能令你提早2至3年退休,甚至更早。即使投資者接近退休年齡,只要每個月儲多1%,仍有助改善退休後的生活質素。

另一方面,選擇提早或者延遲退休,都會影響儲蓄年薪的倍數。富達估算,如果以退休年齡為65歲作指標,如果提早3年退休,便需要準備13倍的儲蓄年薪。相比之下,如果延遲2年退休,儲蓄年薪目標便可降至11倍。

「YES」秘訣累積財富

台灣富達投信投資長張翠玲表示,時間是投資的關鍵優勢,「現在」永遠都是開始的最佳時機,要及早進行理財及退休規劃。她建議,投資者可採用「YES」3步秘訣,有效率地累積財富:

  • Y(Youth):趁年輕及早開始,透過時間累積享有複息效應
  • E(Easy Way):簡單而有效的投資觀念,學習觀察大趨勢,根據趨勢選擇投資主題。
  • S(Regular Saving):定期、定額及無間斷的長期投資,除了較不受市場波動所影響,而且可累積聚沙成塔的效益。

 

責任編輯:李伊洛

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