【高息存款】同是「存款」都要分得那麼細! 外幣掛鈎存款與定存有何分別?

外匯、商品、債券 18:35 2021/11/09

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於上兩篇文章就解說了貨幣掛鈎存款的操作及其風險,如果想博取更高息,可以選擇投資此類產品。貨幣掛鈎存款和定期存款都是「存款」,令不少人誤以為兩者是相同的投資產品。究竟貨幣掛鈎存款和定期存款又有甚麼分別?

【博賺高息好過做定存 貨幣掛鈎存款如何操作?:按此

定期存款

定期存款存息雖然較低,但就受香港存款保障計劃所保障。一般銀行會推出不同年期計劃及不同利息的定存服務供投資者選擇,投資者選擇計劃後便將一筆本金放入銀行。待期限到時,投資者便可連本帶利取回存款。定期存款的投資額、存期、利率均為銀行釐訂,因此靈活性較低,但相對上風險亦較低,可說是眾多產品中最穩陣、保證不蝕的投資工具。

例如投資者選擇一個為期半年,年利率2%的定存計劃,並且存入本金10萬元。至到期日後,投資者便可得利息:

10萬元(本金)x2%(年利率)x(6/12)(存期)=1,000元

存期結束後,連本帶利,即一共可得101,000元。

【高息但未必保本? 認識貨幣掛鈎存款4大風險:按此

貨幣掛鈎存款

貨幣掛鈎存款是一種結構性投資產品,因此並不受香港存款保障計劃所保障。貨幣掛鈎存款最大特色就是有彈性及自由,且潛在回報較高,投資者可根據自己的投資目標及風險承受能力,與銀行訂立指定存期、存款及掛鈎貨幣、協定滙率等。

不過由於貨幣掛鈎存款包含外滙期權風險,大部分銀行推出的貨幣掛鈎存款都並不保本,換言之,如果貨幣走勢與預期不同,可能會導致投資者損失全部本金,風險比定存相對較高。

  • 存款期限:貨幣掛鈎存款可自訂存期,由7日至一年不等。部分銀行的定期存款存期雖然都可供投資者選擇,但相對選擇較少。
     
  • 存款及掛鈎貨幣:大部分銀行的外幣定存,只會提供「外滙直盤」,即以港元為滙率基準,和另一貨幣之間的兌換。不過貨幣掛鈎存款可讓投資者自訂「交叉盤」,即以港元以外的兩種貨幣之間的兌換,自由度更大。
     
  • 協定滙率:投資者可以看好或看淡某一種貨幣未來的走勢,並自訂掛鈎貨幣兌基本貨幣的協定滙率。

 

責任編輯:嚴熹曼

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欄名 : 外滙走勢

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