【理財個案】公司已有醫保予個人及家人 仲需唔需要額外買自願性醫保?

保險 19:00 2021/11/06

分享:

讀者李先生32歲,公司已經有一份醫保來保障自己和家人,對再增購額外的自願性醫保並沒有太大的動力,但想知道公司醫保有沒有甚麼隱藏的事項要注意,可以讓其提早做準備。

【填補自由工作者保障缺口 提供門診及牙科保障 蘇黎世「健診易」每月保費最低99元:按此

公司為了吸引並留下人才,提供更多福利給員工。公司醫療保險就是其中一項愈來愈常見的福利。公司以公司名義為員工購買的醫療保險計劃,不但價錢會相對便宜,對員工而言更可提高對公司的歸屬感。而且新型公司醫療保險,更可豁免員工的健康申報。亦可因應員工的人數及職級,自由購買醫療保險方案,看起來好處多多,但其實當中有不少細節也需要留意。

以李先生的個案為例,的確在擁有公司的團體醫保後保障下,很容易就會有一種自己的保障很足夠的錯覺。更有不少人會因為公司醫保「不用花錢」,就會不斷因小事去找醫生治療,但這正正陷入了公司醫保的「副作用」。首先,要知道保險公司在已知投保或受保人士的健康狀況下,是有權提出增加保費及甚至提出的不保事項。

所以如果他們因為公司醫保而不斷因小事找醫生治療,但有一次發現是一項比較嚴重的疾病後,其他的保險公司都會直接以已知身體疾病狀況為理由,增加不保事項甚至不接受其他的新投保。而比較嚴重的疾病的醫療費用相對也比較貴,在只有公司醫保的保障下,受保人士可能需要付出大筆醫療費用,這就會是因小失大。

公司醫保住院保障弱

另一方面,公司醫保主要保險在同事的門診,而住院保障就相對弱。假如需要找專科、物理治療、脊醫或者先進影像診斷等項目,一般更要有轉介信才可索償,而且自己要先墊付醫療費用再去申請保險索償。再者,在轉換公司的情況下,一般會有真空期(一般是6個月至1年不等),而新保險公司會重新審視投保人的健康狀況。如果新的保險公司懷疑是已有的疾病,就有可能提出不保事項。

當然有公司醫保是百利而無一害,只要用得其所,公司醫保不但可以用來索償一些中西醫門診及跌打治療,更可用作高端醫療之墊底費的醫療索償,如果超過了墊底費的限額,就可以直接用高端醫療作醫療索償。這可以說是用更便宜的價錢,可以擁有一份「沒有」墊底費的高端醫療,性價比十足。

當然因應計劃條款不同,建議可找專業的人士作出分析再決定,畢竟當驗出有疾病時,公司醫療保障就未必夠用,當你當下自覺保不足夠的時候,可能保險公司也已經未必接受你的保單了。

 

【原文:公司醫保 保障不足(收費文章)】

=====

想盡早財務自由,提早退休,立即免費下載《香港經濟日報》App取經

開啟hket App,閱讀全文

撰文 : 鄧熙琳 中原金融集團組別營業董事

欄名 : 保險百科

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款