【理財個案】40歲夫婦擁4物業 無名再買樓投資 子女升學家庭財務應怎部署?

博客 15:35 2021/11/04

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對一般家庭而言,隨着子女成長,教育開支會愈來愈大,善用資產增加被動收入變得更為重要。有讀者現時38歲,與丈夫共同擁有逾2,000萬元的資產,由於子女現時就讀幼稚園,預期未來開支會增加。他們現時擁有4個物業,希望增加被動收入幫補開支,應如何部署?看看龔成是如何回答。

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讀者:

你好,希望你能為我們的財務自由規劃指點迷津。

我們家庭收入每月14萬元,有3個物業和一個車位收租,租金每月共42,000元,但物業仍有按揭,每月合共供款35,000元,另外一個車位自用,仲有一層內地樓,沒有按揭。

三個物業市值約720萬元、760萬元及520萬元,兩個車位市值分別為130萬元及150萬元,內地樓市值200萬元。

我哋有2個小朋友,開銷都大,所有物業出租但係自己租樓住,來緊為咗好校網會搬屋,每月租金可以達4萬元,兩公婆每月只能儲約3萬元。

我哋因為唔識買股票,早年投資都係以物業為主,一直沒有持有股票,由於物業已經無名再買,又唔想再買車位,今年開始買下股收息,買咗約30萬元,分別有中電 00002 ,領展 (00823) ,中海油 (00883 ,以及長江基建 (01038

我和先生手上有約80萬元現金,未來兩三年兩個小朋友都讀幼稚園,使費比較大,我哋可能需要增加被動收入,等佢哋上小學以後,使費有望減少。

我先生40歲,我38歲,追求財務自由到現在階段有些迷惘,不知道下一步該如何規劃,未知能否給我們點建議?

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個案夫婦財務狀況

  • 家庭收入:每月14萬元
  • 租金收入:每月4萬元
  • 儲蓄:每月3萬元
  • 按揭開支:每月3.5萬元
  • 租金開支:每月4.2萬元
  • 3個本地物業市值:約2,000萬元
  • 2個車位市值:約180萬元
  • 1個內地物業市值:約200萬元
  • 股票:30萬元
  • 現金:80萬元

 

龔成︰

你現時已持有很多物業,雖然物業都是優質資產,有助我哋財富增值。但我哋投資增值時,除了要買入優質資產外,財富組合平衡性,都係好重要。

所以,你未來應優先增加優質股部分,以平衡組合。另外,內地樓和車位,現時普遍租金回報率都係低,除非長綫有一定升值潛力,否則你可以考慮將佢哋套現,用來投資其他項目。

我哋投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。

你38歲,應以增值為主。先去努力累積一筆財富,而唔係着力去做收息。除非你每月財政收支,預期長綫會入不敷支,否則我建議你用增值,作為現時目標會較好。

我建議你用「平穏增長股」+「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。

你現時持有4隻股票,都係有質素。但中電 (00002) 增長力較弱,而中海油 (00883) 只係商品類股票,質素中等。這2隻股票可持有,但不要佔組合太大比重。

現在你每月先用5成儲蓄,即15,000元做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

由於你投資知識不算多,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(不多於3成)。最好是你先增進投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加潛力股比例(大約4至5成)。

大市現處於合理水平,那80萬元資金,你可以先用20至30萬元,以「分注」形式慢慢入貨。餘下資金和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長綫投資。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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