【退休理財】退休投資組合要謹慎審視 一個方法計算股債比例

博客 14:30 2021/10/27

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股市波動上升對你的退休資金意味着甚麼?美股近日再次創出新高,但在樂觀的時候也不能忘記風險。因為股價下跌的原因有很多,包括供應鏈挑戰、疫情病例增加以及美國全國勞動力短缺。中港股市本來在反彈,惟又因擔心中美關係再趨緊張而受壓。無論大調整或股災短時間內是否即將到來,最好考慮一下市場波動如何影響你的財務未來,尤其是當你已經退休或是計劃在不久的將來退休。

保護你的儲蓄免受崩潰的關鍵

如果市場急跌,你的退休儲蓄受到多大的打擊,很大程度上取決於你的資產配置,即是你的投資在投資組合中的分配方式。年輕投資者通常將更多的投資組合分配給股票,因為股票的回報率往往比債券和其他保守投資高得多。如果市場急挫,大量投資於股票的投資組合將受到更大的打擊,但年輕的投資者有幾十年的時間讓他們的資金恢復。

隨着年齡增長,明智的做法是調整你的資產配置,使其更加保守。如果你即將退休,並且你的投資組合中有90%由股票組成,那麼市場低迷可能會對你的儲蓄造成嚴重破壞。當你依靠這些儲蓄來維持退休生活時,這可能會帶來災難。

實際上,沒有硬性規定投資組合中應該有多少股票和債券,但是一般準則是從110中減去你的年齡,結果就是你的投資組合中應該投資於股票的百分比。假設你65歲,你的投資組合中應該有大約45%的股票和55%的債券。

現在投資股票還安全嗎?

然而,不管你的年齡多大,在股票上有一些投資仍然是明智的。雖然股票可能比債券風險更高,但有助於你的儲蓄增長得更快。即使在你退休後,你仍然希望你的儲蓄在整個退休期繼續增長。通過將投資組合的至少一小部分投資於股票,並將其餘部分分配給更保守的投資,例如債券,可以最大限度地提高收益,同時最大限度地降低風險。

事實上,在波動時期,繼續投資股票市場也很重要。當你即將退休時,將所有資金撤出市場可能很誘人,但這可能是一個危險的舉動,因為在價格較低的錯誤時間賣出,你可能會有損失。股市令人生畏,尤其是當你擔心會失去退休儲蓄時,不過通過仔細檢查你的資產配置,你可以盡可能地保護你的資金。

 

本文所提供的訊息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

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撰文 : 梁耀康 HKMoneyClub聯合創辦人、CFA

欄名 : 理財MoneyClub

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