【儲蓄保險】比較友邦安盛宏利保誠長期儲蓄保 30年預期回報可相差60%

博客 17:20 2021/10/21

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現時坊間不少長綫儲蓄保險容許一筆過繳付保費,包括整付及預繳,進行長達20年甚至30年以上的長綫儲蓄,有筆閒錢或嫌銀行利息太低人士或許會感興趣。10Life今次比較4間大型保險公司,包括AIA友邦、AXA安盛、Manulife宏利,及Prudential保誠旗下主要長綫儲蓄產品。究竟哪款「種子」能夠種出一棵高回報大樹?

香港人很多時候突然有筆資金──可能來自家族遺產或是賣樓所得。他們或者會考慮長綫投資,例如一筆過繳付保費的長綫儲蓄保險。這款產品通常被視為適合擁有長遠特定理財目標人士,例如用作子女未來升學、退休規劃,甚至是資產傳承予後代等。

10Life今次以3個重點,包括基本情景預期回報率、悲觀情景預期回報率、分紅理念,比較AIA友邦「充裕未來•盈尚」(簡稱友邦充裕未來)、AXA安盛豐進儲蓄計劃(2年繳)(簡稱安盛豐進)、Manulife宏利豐譽傳承保障計劃2(簡稱宏利豐譽)及Prudential保誠特級「雋陞」儲蓄保障計劃II(簡稱保誠雋陞)。

整體而言4款產品都是一筆過繳付,除了安盛豐進是首年預繳第2年保費外,其餘保險產品皆為整付方式繳付。

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1. 基本情景預期回報率比較,最好及最差相差近60%

長綫儲蓄保險重視預期回報率。10Life以一筆過總繳保費12.5萬美元(假設1美元兌8港元,等值100萬港元)為例,比較4款產品不同年期的基本情景預期回報率。

以第20年期計算,安盛豐進投保人預期連本帶利獲273.4萬港元,反映預期內部回報率(IRR)為5.16%,屬4款保險產品中最高。宏利豐譽預期連本帶利為230.9萬港元,與安盛豐進相差逾40萬港元,預期IRR為4.27%。

以第30年期計算,更能反映產品的預期回報落差。4款產品中,安盛豐進30年後預期連本帶利獲得589.3萬港元,預期IRR達6.09%;宏利豐譽則僅378.1萬港元,落差高達211萬港元,即接近56%!

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另外兩個情況下,4款長期儲蓄保險回報比較【下一頁

 

以上資訊由10Life提供,更新至2021年9月30日,僅供參考,並非銷售建議。    

【文章來源:10Life;原題:長線儲蓄保險比較!友邦、安盛、宏利、保誠產品 30年預期回報可相差60%,已獲授權轉載。】

撰文 : Chris Pun 10Life總編輯

欄名 : 保險解碼

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