【汽車保險】8號風球揸車未必受保?買車保前4大須知

保險 18:45 2021/10/13

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颱風吹襲本港,安全起見要留在家中,不過迫不得已要外出時又沒有交通工具可以乘搭,唯有駕車外出。不過惡劣天氣下駕車,若汽車受損或有意外傷亡,汽車保險會受保嗎?

三保僅保障第三方人身傷亡及財物損失

一般來說,惡劣天氣是否受保,要視乎車主是購買綜合車保(全保)還是第三者保險(三保)。全保保障範圍包括因水災、火災、交通意外、盜竊等,如在惡劣天氣下發生意外,全保保障亦會涵蓋投保人、投保汽車及第三方所造成的人身傷亡及財物損失;三保則只有在發生意外時,賠償第三方的人身傷亡與財物損失,投保人或汽車受損並不會有保障。

車輛是否在惡劣天氣下受保,保險公司主要會考慮車主是否盡力保護汽車免受損壞或意外,及受保汽車的使用限制。若保險公司認為車主蓄意使汽車損毀或並沒有盡力避免意外發生,例如八號風球下將車輛刻意停泊在岸邊、大樹下,有機會拒絕保障。另外,如受保汽車在惡劣天氣下用作收費接載乘客,而不是家庭、遊樂用途,亦未必受保。

買車保5大須知

1. 留意「全保」及「三保」保障條款

任何在道路上的汽車都必須要購買三保,而全保則是自願性,視乎車主是否需要更全面保障。投保前,應該先了解清楚兩款保障的條款細則,如若選擇投保全保,可留意車輛保障涵蓋甚麼、會否有額外支援服務,例如擋風玻璃保障、緊急路面支援服務等。

2. 影響保費因素

汽車保保費非常受投保人的年齡、駕駛車資、職業、車輛使用年期、市值、投保人索償紀綠、交通違規記錄等因素影響。一般來說,尤其是愈年輕、年資較淺的司機,投保費用就愈貴。如投保人並沒有交通違規記錄,過往亦鮮有索償紀錄,證明投保人駕駛態度良好,保費自然亦較便宜。

3. 自負額(又稱墊底費)

全保雖然保障較全面,但亦設墊底費,當投保人索償時,要先自行負擔一定金額的墊底費,剩下的金額才是又保險公司賠償。有些保單會需要投保人支出較高的墊底費,因此投保前應該先了解保單的墊底費金額。

4. 無索償折扣優惠(No Claim Discount,NCD)

所謂的無索償折扣優惠,即使在過去的受保年度,如投保人沒有向保險公司提出索償,續保時便可以享有優惠,以較優惠的價錢投保下一年度。在香港,無索償折扣通常以遞進比率計算,雖然各間公司的優惠率不一,但大多上限為60%。即若投保人累計有數年沒有提出索償,其保費優惠率便會以遞進方式,逐年折扣至最多60%。投保前可先留意自己保單的無索償折扣優惠最高可至多少。

 

責任編輯:嚴熹曼

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欄名 : 保險百科

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