【理財個案】5旬夫婦月入6.6萬計劃提早退休 持千萬資產如何製每月5萬被動收入?

博客 13:00 2021/10/07

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【理財個案】5旬夫婦月入6.6萬計劃提早退休 持千萬資產如何製每月5萬被動收入?

隨着年齡增長,身體機能老化,即使有足夠財富想環遊世界亦有可能「有心無力」。有讀者今年50歲,有感近年工作壓力愈來愈大,希望能望提早退休,趁體力充足時,與丈夫多去旅遊,享受人生。她與丈夫現時共持有約值千萬元的資產,應如何為提早退休重新配置,創造每月5萬元的被動收入?看看龔成是如何回答。

讀者:

本人今年50歲,月入約66,000元,丈夫54歲,現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋,早2年前亦已售出出租物業,賺了約350萬元。

本人輪班工作,沒有太多時間買賣股票,所以以往買了不少基金或有關保險,但發現一些基金增值成效很低,甚至長期無得賺。本人近年工作壓力愈來愈大,實在很疲累,很想辭職。選擇做自己喜歡的工作,並趁還有健康和體力的時間,與丈夫去多些外遊,但很可能收入會大不如前。

想請教你,以我們的現有資產,可以怎樣重整配置,以再作一些有效增值,並產生現金流每月約5萬元。見現在見股市向下,很想入市,但又怕做錯決定。很想向你討教一些意見,若承蒙指教,不勝感激!

資產:

  • 夫婦2人存款:約500萬元
  • 美國債股混合基金:約140萬元(每月派息約10,000元)
  • 人民幣債券基金:約43萬元(每月派息約1,600元)
  • 投資相連保險:現值約39萬元(每月分別供2,500元及2,000元)
  • 延期年金:100萬元(已供滿)
  • 強積金:現值約140萬元
  • 股票:現值約53萬元
    港鐵 (00066) 500股
    騰訊 (00700) 600股
    長汽 (02333) 53050股

夫婦2人資產共值:約1,015萬元

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龔成:

只要將你的資產,進行重組,目標是低風險、現金流類別,相信對你是最適合的。

第一步,要分析你現時的資產,你可以先了解現時持有美國債股混合基金,過往的回報如何、派息如何。如果不理想,就可以考慮賣出,轉成其他資產;另外,持有的人民幣債券基金亦是相同的做法。分析的重點,就是過往長期的回報,是否比大市好或差、派息如何等。

至於手上的股票,基本上都是有質素的,持有可以,但就有少少集中的情況,如果可以分散到多少少其他類的優質股,就會更加好。

至於年金,持有無問題。

強積金則暫時未能動用。

下一步,就是重新配置。將上述你擁有的現金,以及賣出基金(如果賣的話)得到的現金,進行重組,買入現金流類別資產。

要提醒你,你在買入時,特別是股票類別,要用分注投資的模式,例如分2年時間慢慢入,不是一次過入。

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你可以將這幾百萬元,分成5部分。

1. 投資收息股

你可以建立一個收息股組合,大多有5%股息:

收息股︰
港燈 (02638)
香港電訊 (06823)
滙豐 (00005)
工行 (01398)
置富產業信託 (00778)
陽光房地產基金 (00435)
深高速 (00548)
高股息率基金 (03110)

你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的股息,同時可有效的分散風險。

2. 投資債券

你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。

3. 投資年金

你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。

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4. 銀行低風險類產品

你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。

5. 現金

除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。

你可以將這幾百萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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