【退休理財】善用2個投資概念 滾存退休財富跑贏通脹

博客 12:05 2021/09/29

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想成功積累退休資產,投資者必須盡快了解並利用這2個概念。

1. 購買力

你可能會聽過較年長的一輩說過,以前2元可以買到一個菠蘿包。由於通脹關係,當時2元的購買力比現在高得多。如果你的資產沒有產生回報,價值就會降低。但是,如果你投資並賺取高於通脹的回報,從而使資產升值,購買力就能維持,甚至增加。

香港的通脹率約在2%至4%之間,而今天的平均儲蓄帳戶息率遠低於1%。如果把所有錢都放在儲蓄帳戶,將會令資產逐漸失去購買力。與此同時,雖然港股近日出現回落,但其長期平均回報能跑贏通脹。

2. 複息效應

為了增加你的購買力,你還可以利用複息的力量,複息效應是指將獲得的回報用作再投資,而隨着時間的推移產生額外回報時,所產生的指數式滾雪球效應。為了利用複息的力量,你需要設定符合你投資目標的回報。

舉例來說,每年儲1萬元,年息率為5%,讓本息滾存10年後,總共可獲得132,068元。但如果每年的利息都提取的話,只可取得100,000元本金,合共提取利息27500元(500元+1000元+1500元+2000元+2500元+3000元+3500元+4000元+4500元+5000元),總共127,500元。因此,將賺到的利息或回報再投資,對長期資本積累發揮很重要的影響力。

購買力及複息效應是兩大最重要的投資概念,如果你不投資,你的購買力就會隨着通脹而被削弱。另一方面,由於複息效應,你的投資帳戶應長期呈指數增長。 這是大家最常接收到的理念。

但最後要提醒,你雖然要投資去保持資產購買力,卻不應因為恐怕通脹會蠶食購買力而迫自己投資。胡亂投資承受虧損風險,很可能高於購買力被削弱的衝擊。因此,這兩個概念應視為重要警惕,卻不應作為死規則跟隨。

 

本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

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撰文 : 梁耀康 HKMoneyClub聯合創辦人、CFA

欄名 : 理財MoneyClub

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