【儲蓄保險】為子女籌備教育基金 選擇儲蓄保注意事項

博客 14:50 2021/09/24

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為人父母者,為子女殫精竭慮,希望守護他們的未來。香港存款保障委員會進行的《香港人儲蓄「安全感」指標調查》顯示,67%的受訪者有儲蓄習慣,而有儲蓄習慣的家長比例則高達76%;他們每月平均儲蓄近8,600元,超過普遍市民的儲蓄額約22%。

此外,有近半受訪家長表示為子女進行額外儲蓄,目標是為每名子女儲蓄近百萬元,主要用作教育開支,而其中66%家長傾向採用保險儲蓄計劃,以作額外儲蓄。

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問:保險儲蓄計劃為甚麼受歡迎?

答:保險儲蓄計劃近年之所以受歡迎,是因為背後由保險公司的專業投資團隊代為管理,透過跨地域、跨行業、跨周期的多元投資組合,爭取更高潛在回報,藉着投保一份保險儲蓄計劃,便可以享有將資金投放在全球不同的資產類別,既可分散風險,亦可抓緊環球巿場機遇,在門檻「親民」的條件下,令財富在具有優勢的起跑綫上穩步增長;因此,近年成為不少精明家長用作為子女規劃未來的理想方案。

問:要怎樣才能有效使用保險儲蓄計劃,以支持子女的未來發展?

答:儲蓄保險一般會提供保證現金價值,亦會派發非保證的「年終紅利」及「終期紅利」。家長宜及早投保,以享有透過由時間產生的複息效應,即是在每次獲得回報時,把本金與回報一起滾存,就如滾雪球一樣錢生錢,時間愈長,複息效應愈能發揮作用,長遠便能大大提升資金的價值。

另外,近年香港掀起一股創業潮,初創企業數目於6年內上升超過2倍。據2020年香港貿發局經貿研究,香港創業者大多相當年輕且具備高學歷。超過4成創業者為30歲至39歲,近兩成人更只有20歲至29歲。至於教育程度,創業者中9成為大學畢業生,當中近一半人更已取得碩士或博士學位。由此可見,具學歷和年輕是創業的兩大優勢。

為子女籌謀未來時,家長可以留意保險儲蓄計劃的靈活資金安排,以便可選擇將紅利所提供的回報,存放於保單內繼續累積獲利,又或靈活提取使用。例如,將來子女升學時,提取保單部分現金價值用作支付學費和生活費,同時,將餘下的資金繼續滾存累積,讓財富繼續增值;到子女學有所成,又可再套現協助他們創業,以實現子女教育目標以外的其他大計。

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問:外滙成為海外教育成本的未知之數,家長可以有甚麼對策?

答:家長可考慮以子女計劃將來留學地點的貨幣作儲蓄及投資。市面上有些保險儲蓄計劃提供多元保單貨幣選擇,除常見的美元、澳元、加元外,亦提供英鎊及新加坡元等較少有的選擇,讓家長日後可因應需要,靈活轉換保單貨幣。要注意的是於轉換時,宜同時留意滙率的變動,因貨幣滙率會不時受環境因素而有所影響。

撰文 : 葉偉傑 萬通保險巿務部副總裁

欄名 : 保險DNA

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