【財務自由】熱衷FIRE 望6年儲150萬美元實現財自 29歲設計師6招鋪路提早退休

退休規劃 17:10 2021/09/02

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你有想過自己能在幾多歲達到財務自由?你覺得要有幾多錢才能實現財務自由?美國一位平面設計師Catie經營網上理財網誌,現年29歲的她,目標要在35歲時儲夠150萬美元,以達到財務自由。她在網誌中分享自己的投資策略及建議,究竟她有甚麼心得和計劃可以提早實現財自?

綜合外媒報道,Catie在26歲時一直夢想在洛杉磯過着普通的生活、跟上最新潮流、做想做的事,於是便開始認真計劃未來。她崇尚近年大熱的「FIRE」(Financial Independence, Retire Early)運動,並希望用6年時間盡量投資以增加儲蓄及滾大財富。現時她在各個投資組合中共投資約37.5萬美元,她表示若市場趨勢正常,預計35歲便可實現財自,比一般人提早30年退休。Catie在網誌分享她利用FIRE達成目標的方法,並有以下6個建議。

1. 算計每年開支定儲蓄目標

FIRE運動提倡擁有「個人一年開銷之25倍」的存款,以達到財自,因此儲錢前首先要了解自己每年開支花費多少。假設退休後每年開支預計約6萬美元,Catie則需要150萬美元(6萬美元x25=150萬美元),有明確目標地儲錢,會更容易成功。

2. 改變消費習慣

有記帳習慣可以令你更清楚知道錢用在甚麼地方,當連續紀錄數月後,你便會知道錢大多花在哪裡,以此作調整。例如Catie每個月定期會花300美元在做頭髮護理、美容等服務,又會購入會籍,導致她每個月超支,於是Catie決心減省這些不必要的支出。

3. 增加收入

Catie曾在廣告公司工作,人工捉襟見肘,但同樣的學歷和技能其實能讓她得到更好的待遇,於是她便轉到科技公司擔任平面設計師,換取更好的薪酬待遇。Catie認為,增加收入不一定要花錢進修,讓自己已有的技能在收入更高的公司裏發展亦是好方法。

4. 設立多個投資帳戶

要提早財自,積極儲蓄和減省開支固然重要,但最重要是如何利用省下來的錢投資。Catie主要投資指數基金,並透過美國401(k)退休福利計劃、個人退休金帳戶(IRA)、健康儲蓄帳戶(HSA)等不同的儲蓄帳戶進行投資。

5. 與家人同住減省開支

想愈早達到財自,就要省下不必要的開支。Catie因疫情關係搬回與家人同住,雖然這不是她原本計劃的一部分,卻意外能令她省下租金,加快達到目標。

6. 儲錢同時享受生活

大部分FIRE運動倡議者都會將收入的80%儲起,不過Catie認為儲錢是漫長的路途,雖然堅持的同時也要享受,不然就沒有動力儲錢。若每個月將大部分資金儲蓄會令自己失去生活樂趣,所以她會「有意識地花錢」,例如仍然會與朋友吃喝玩樂、去旅行,而是集中在一些昂貴及不必要的項目上削減開支。

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責任編輯:嚴熹曼

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欄名 : 理財學堂

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