【MPF】強積金20年表現跑贏同期通脹 新投資方案為退休人士自製長糧

博客 15:07 2021/08/27

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【MPF】強積金20年表現跑贏同期通脹 新投資方案為退休人士自製長糧

隨着各國陸續重啓正常生活,經濟活動已從疫情期間的谷底逐漸回穩,加上充裕流動性,市場的焦點經已由經濟衰退轉移至通脹加速。心水清的讀者都知道,通脹與退休生活質素息息相關,因為當資產增值速度不及通脹,資產購買力便會被逐漸蠶食。

具體一點來說,通脹會令儲蓄愈來愈「唔見使」,現時一頓自助午餐的價錢在數十年後或許只夠在茶餐廳吃個常餐。因此,讀者在為退休作準備時,必須考慮到通脹因素對未來生活的影響。

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強積金20年表現跑贏同期通脹

強積金是香港退休保障支柱之一,每年積金局都會公布強積金投資表現供市民參考。自制度在2000年實施以來,強積金年率化回報為4.8%,高於同期通脹率1.8%,反映強積金制度不單可保障強積金供款的購買力,更可以使供款進一步增值。

宏利於今年3月中下旬曾進行一個關於港人退休計劃準備的調查,訪問了共976名受訪者。調查顯示,香港人精於理財,每人平均有3.1個以退休儲蓄為目標的金融產品;而在強積金以外,受訪者有作多元化投資,包括儲蓄保險、股票、物業、年金、互惠基金等,以加強退休保障。在芸芸投資選項中,不論是回報率,還是受訪者滿意度,強積金都位列三甲之內。

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新投資退休方案應對退休挑戰

受訪者對強積金滿意度高,與強積金與時並進不無關係。強積金成立至今已20年,不少早期的計劃成員開始步入退休階段,他們的需要不再局限於資本滾存。有見及此,積金局去年發出退休投資產品的開發指引,鼓勵業界為強積金成員開發涵蓋「供款階段」及「提取階段」的投資退休方案。退休方案應透明度高、簡單且易於理解;方案的預期結果應適合於供款及/或提取階段;應定期檢視方案的表現,以確保表現與預期結果相符;以及收費水平應合適。

有強積金受託人在去年9月已根據新指引率先推出旨在提供定期及穩定收益的投資退休方案,使退休人士在本金得以繼續滾存投資,減低通脹影響的同時,亦可支持生活。退休人士只需向強積金受託人發出常行指示,列明每月或每季希望提取的利息金額,便可以定時收到派息支票,輕鬆自製長糧。

新基金亦考慮到退休人士需求,故當計劃成員年屆65歲法定退休年齡後, 即可享有基金管理費優惠,折扣會透過回贈形式反映在基金單位數目上。

了解自己強積金的狀況,是達致理想退休生活的關鍵之一。讀者應定時檢視強積金配置,如果期間遇有疑問,不妨與理財顧問聯絡,尋求專業意見。

 

撰文 : 吳清發 宏利香港副總裁兼僱員福利業務部主管

欄名 : 宏觀先機

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