【財務自由】單親媽49歲提早退休 用3個方法賺夠千萬享財務自由

退休規劃 18:46 2021/08/19

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時下女性愈來愈獨當一面,即使離婚後都能過得更精彩。美國有一名單親媽媽,在離婚時才發現,雖然與前夫賺取同一水平的薪金,但個人的退休儲蓄帳戶的金額竟相差10萬美元(約77萬港元),成為她決心學好投資理財的契機。她在2019年以49歲之齡達成儲蓄130萬美元(約1,013萬港元)的目標,享有財務自由,實現提早退休。作為一名女性,她對於實現財務自由有何心得?

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離婚成為學投資契機

綜合外媒報道,Jackie Cummings Koski自小在美國東南部長大,家中6兄弟姐妹都是由單親父親撫養長大。她的父親是一名貧窮的工廠工人,因此她自小就學會如何慳得就慳,更決心在長大後賺更多金錢。她得償所願,成為家中唯一一個大學畢業的人,順利地發展個人事業,成為一名銷售員,結婚並有育一個女兒。

不過,她的人生也非一路順遂。Koski於10多年與當時的丈夫離婚,成為單親媽媽。在辦理離婚手續時,她才發現自己雖然與前夫賺取同一水平的薪金,但個人的退休儲蓄帳戶的金額竟相差10萬美元。離婚後,她為了負擔起自己及女兒的生活,便加入地區內的一個投資學會,提升個人的投資理財智識,更因此重新找到生活的重心。

她在2019年以49歲之齡完成儲蓄130萬美元(約1,013萬港元)的目標,享有財務自由,實現提早退休。對於實現財務自由、提早退休,她有以下3個心得:

1. 用4%法則計算退休儲備

計劃退休的第一步,首先要知道自己需要多少儲備。在2014年Koski決心追求FIRE(財務自由,提早退休)時,她的淨資產已有60萬美元(約46萬港元)。她每年生活開支約為40,000美元(約31萬港元),她將40,000美元(約31萬港元乘以25年,利用4%法則來計算,得出她需要有100萬美元(約779萬港元)的資產,就能夠安穩退休。當時她意識到,如果她繼續投資和為退休儲蓄,大約5年後她將不再需要依靠工作薪水,就能享有財務自由,提早退休。

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2. 削減生活開支

Koski作為銷售代表,她的收入每年都在變化,年薪平均約為80,000美元(約62萬港元),但她每年維持生活開支在40,000到45,000美元之間(約31萬至35萬港元。為實現FIRE,她將大部分收入都儲蓄起來,更從生活上削減開支。

Koski住在俄亥俄州西南部,生活成本低於美國其他地區,亦因此降低了住房成本。她每月的抵押貸款支付,包括本金、利息、稅款和保險,只需800美元(約6,233港元)。由於利率被鎖定在3%的低位,Koski選擇不提前還清抵押貸款。當她49歲退休時,她的抵押貸款只剩7萬美元(約54萬港元)。

3. 增加投資知識

離婚後,她為了負擔起自己及女兒的生活,便加入地區內的一個投資學會,透過閱讀投資理財相關的書籍,提升個人的投資理財知識。Koski認為,與志同道合的人一起學習、互相交流,都能有助於增加學習動力,有助實現目標。

現時,她成為了該投資學會的董事。退休後,她亦正攻讀個人財務規劃和財務治療碩士學位,致力推廣理財教育。

 

責任編輯:李瑩

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欄名 : 理財規劃

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