【退休規劃】50歲夫婦擁逾3000萬資產 提早退休唔憂無錢應諗乜?

退休規劃 16:05 2021/08/18

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投資組合宜強調收益

做好流動資金及保險安排後,便輪到投資組合規劃。由於他們快將退休,組合應強調收益。目前600萬元的股票及基金組合之中,股票佔三份之一,其餘是派息為主的基金。雖然二人有投資股票,但並不熟悉如何選擇,而且擔心投資股票有所損失,所以佔比較低。這反映他們並不適合承受高風險投資,所以不應該有過高資金比例直接投資股票。

現時,夫婦的基金組合佔400萬元,包括派息基金及部分兼備派息及保本的基金,後者雖然感覺更安心,但派息不高,低於3%,其他派息基金則有5%至8%收益。這是個人取捨問題,基金難以同時保本及提供高收益,他們應考慮利用不同資產滿足不同需要。若追求高收益率,可配置資金到派息基金;相反,追求較高保證及穩定收益,便配置資金在年金及儲蓄型保單中。

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筆者建議他們以期望收益作前提,假設將來二人皆退休後生活水平不變,不計交稅,每月需要約6萬元生活費,1年約72萬元。假如財富組合能夠製造5%收益,組合價值便要有1,440萬元,所以首要需要檢討目前資產組合是否能夠派發收益及達到5%收益率,可以的便保存,否則要考慮是否繼續持有,或調動為長期增值資產類別。

經了解後,夫婦組合中有約900萬元資產有機會達到這效果,當中包括保證及非保證部分,所以之前討論的存款應配置540萬元到派息組合,可考慮資產包括派息基金及儲蓄保單,餘額可以配置在以長期增值為目標的資產,包括股票及股票基金等。然而,投資港股就要接受市場持續波動,市場特有風險將令收益有風險。

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【原文刊於第718期《iMoney》(收費文章)】

【關於作者】
林昶恆(Alvin)在金融服務機構累積了近30年工作經驗,現時是一名獨立專業理財教練(Money Coach),為不同機構提供正向理財教育,講座演說和培訓課程,亦提供個人理財人生咨詢,每年獲邀出席各類活動超過200場。Alvin出版了多本個人理財書籍,《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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