【財務自由】美國夫婦38歲提早退休 退休近30年最大挑戰竟然是……

退休規劃 16:40 2021/08/11

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現代社會工作壓力大,不少人渴望財務自由、提早退休。不過,提早退休並非甚麼新鮮事,只是做到與做不到的分別。一對美國夫婦在1991年時就實踐提早退休,二人當時年僅38歲,他們當時為何會作出這個決定?退休近30年,當中遇過甚麼難題及挑戰?

移居低生活成本國家居住

《Market Watch》報道,當年二人正值壯年時,Billy Kaderli是成功股票經紀,而妻子Akaisha則經營一間高人氣的餐廳。生活看似相當美滿,但由於兩人的工作時間不同,Billy一早就要上班,而Akaisha則工作至深夜,夫婦二人難以見面,而忙碌的工作亦令兩人感到疲倦。

作為4%法則支持者的Billy,開始思考提早退休的可能性,並着手規劃,打算移居至生活成本較低的地方居住。在1991年的時候,二人決定出售主要資產,將套現的金錢用作投資,並靠投資收益維持生活,每年開支約為3萬美元。

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兩人曾經到不同地方居住,包括泰國、危地馬拉、越南及厄瓜多爾等地。二人根據不同因素選擇居住地點,除了成本之外,亦會考慮天氣、學習新技能以及當義工機會。

醫療保障成退休隱憂

在過去幾年,Billy及Akaisha在墨西哥的Lake Chapala區域居住,當地氣候宜人、交通方便,與國際機場相距僅半小時車程。在當地居住每月開支只需1,750美元,而最大的開支則是每年往返美國的費用,以及在墨西哥當地旅遊的費用。現時兩人已經成為墨西哥永久居民,更可享有長者優惠,包括免費參觀博物館及公園。

不過,醫療保障則成為夫婦兩人的問題,由於他們一直在不同地方居住,之前沒有購買美國醫療保險,都是用儲蓄支付醫療費用。有一次Akaisha在危地馬拉弄傷手指,最後花費3,000美元治療。夫婦二人後來就投保聯邦醫療保險(Medicare),以備在有需要時能使用,惟Akaisha稱他們從未使用過。

現時二人亦撰寫網誌紀錄退休生活點滴,更出書分享提早退休的心得。雖然現時過着退休生活,但Billy指自己生活仍然很忙碌,每日只完成一半的待辦事項,如做義工、學習新技能等。

 

責任編輯:曹佩鈞

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欄名 : 退休理財

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