【退休理財】不想成為「苦老族」 自製長糧保障有妙計

博客 13:25 2021/07/27

分享:

【退休理財】不想成為「苦老族」 自製長糧保障有妙計

人口老化問題日益嚴重,老齡化曾被聯合國稱為「可能是21世紀最重要的社會趨勢之一」,據香港政府統計署的推算,預期15年後,每3名香港人就有1名是65歲或以上的長者;而香港人普遍長壽,男女平均預期壽命分別為82.2歲及88.1歲。如果65歲退休的話,退休生活就預計起碼有十多年,要擁有豐盛而有尊嚴的黃金歲月,就要及早開始在財務上作出規劃。

【調查:98%受訪者憂晚年生活財務 僅23%期望獲子女照顧:按此

問:退休後沒有固定的入息,儘管手上可能有一些資產,但難免會有「坐食山崩」的擔憂,怎樣才能安享退休生活?

答:由於我們無法預料自己的壽命,要真正保障退休後的生活,擁有持續的現金流最為關鍵。你可考慮投保年金計劃作為規劃退休的理財方案,把你已累積的儲蓄撥出部分轉化為日後可以長享長有的穩定收入。

終身年金是一個理想的退休理財工具,能有效對冲長壽所引致的財務風險。只要在既定的累積期內,按時繳付保費滾存資金,到年金期開始,便可每月收取年金,就如自製長俸,月月有糧出。值得注意的是,坊間有些年金計劃的派發期為10年至20年不等,又或至指定歲數,而另一些年金計劃則會派發至受保人百年歸老。因此,投保時應留意計劃的派發期,以配合個人的退休需要。

較全面的年金計劃,除保證年金終身派發外,更提供多元化的年金權益選擇,除了定額終身領取年金外,也有年金額定期遞增的權益選擇,又或夫妻雙方作為聯合年金領取人共同享有年金收入等,全面配合你個人化的退休需要。

【既要儲蓄退休金又要為兒子打算 應該點樣部署好?:按此

問:萬一罹患危疾,龐大的醫療費用可能要花掉退休人士的一大部分積蓄,就此有對策嗎?

答:隨着年齡的增長,健康出現狀況的風險也愈高,例如有一半的癌症發病年齡是65歲或以上,因此建議及早投保危疾保障,一旦在退休時確診承保的危疾時,就能獲得一筆現金賠償,及時接受適切的治療。

較周全的危疾保障更會對常見及復發機會較高的疾病,例如中風、心臟病及癌症等提供多次賠償的安心保障。針對癌症存在復發、轉移、持續及新發的情況,一般計劃設定兩次癌症賠償之間的等候期為3年,但有些較靈活的計劃可讓受保人選擇縮短等候期至1年,而所獲取的賠償則為保障額的指定百分比,例如50%,令患者把握治療的黃金期。

此外,一些年金計劃提供危疾雙倍年金的權益選擇,於年金期內,若受保人確診指定危疾或需接受「通波仔」手術,每月年金收入將會以雙倍計算,讓受保人退而無「憂」。

 

撰文:葉偉傑 萬通保險巿務部副總裁

 

免責聲明:本文由萬通保險撰寫,僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確,但不會對或因此而引致的任何損失負上責任。

撰文 : 萬通保險

欄名 : 保險DNA

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版