【理財個案】既要儲蓄退休金又要為兒子打算 應該點樣部署好?

保險 15:00 2021/07/25

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讀者張先生目前想為自己儲蓄退休金,但又未知自己退休會在何處。另外,如果儲蓄有盈餘,也想留給孩子,而孩子亦有機會到其他國家或地方生活。應該如何準備呢?

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多種貨幣儲蓄 滿足不同需要

目前市面上推出的儲蓄產品,有6種貨幣(人民幣、美元、港元、加元、澳元、澳門幣)選擇,可供投保人選擇及中途轉換,可以隨時滿足投保人因生活地點改變而對貨幣需求轉變的需要。無論投保人是為自己退休籌劃,還是為小朋友將來讀書打算,都可以有更多元化的選擇。

投保人可先揀選方便自己目前的方案作儲蓄,將來在漫漫人生路的某一個時段,再轉換貨幣,甚至可以每年都轉換一次。

另外,市面上愈來愈多的儲蓄保單,可以提供第二受保人的功能,即提前設定保單的第二位受保人,如果當第一受保人因意外而身故,它就可以發揮功效,將保單自動傳承予提前設定好的第二受保人,令保單不會中斷,達到財富順利傳承及累積的目的。

儲蓄靈活提取 應付多變需要

張先生目前計劃儲蓄,既想為自己打算,也想為兒子打算。很多時候投保人儲蓄,過了若干年後,取錢的時候,可能情況有所變化。所以這時候保單可以有靈活的提取方式,也很重要。張先生可以選擇在退休時,一筆過提取想要的金額,剩下資金再轉名給兒子,再作每年提取。也可以每年提取一筆金額,到一定時候,轉換貨幣,再轉名給兒子。有關轉換手續,只需要填表完成,方便快捷。

客人可以選擇一筆過或分數年儲蓄,獲得保證及潛在紅利及分紅回報(預期長年期的儲蓄每年IRR高達6.8%),這樣的保單長遠回報豐厚。當到達一定年期,當客人覺得回報滿意,又不想已賺取的紅利及分紅再波動,便可以使用紅利及分紅鎖定功能,轉移最新現金價值到鎖定的帳戶,以非保證利率賺取利息。這可謂進可攻退可守。

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另外一個防守的時刻,便是保單設有失業延遲交保費的功能,可以幫助投保人在失業的時候,暫時度過難關,減輕財務負擔,確保投保人在人生各個階段,都可以從容面對,真正享受到自如的人生。

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撰文 : 鄭小婷 中原金融營業董事

欄名 : 保險百科

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