【危疾保險】保終身vs純保障 邊款危疾保先啱你?

保險 15:35 2021/07/22

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【危疾保險】保終身vs純保障 邊款危疾保先啱你?

保費:定期危疾的短綫年度保費低 欲長期保障終身危疾全期成本可能更抵

一般而言,定期危疾保險的保費門檻較低,終身危疾保險的年度保費通常較高。事實上,大家可以怎樣分析不同危疾保險產品的保費呢?首先,大家要了解自己期望的保障期,以短綫及長綫來分析產品的保費。

下列5款危疾保險,分別代表不同定位的危疾保險,假設投保人為35歲男士及保額100萬元。因為不少危疾計劃,索償可能影響往後的保費或保單狀況,所以我們以無索償情況下的保費來比較。

若大家期望10年保障,上述3款定期危疾保險(單次)的保費介乎2.2萬至2.5萬元,遠低於終身危疾保險。此3款定期危疾保險中,雖然受保疾病數目有明顯差異,但保費差距未必顯著,涵蓋多種疾病的Bowtie危疾保的10年總保費僅稍稍高於WeCare危疾保障計劃1、眾安癌症保。因此,若大家預算有限,想在指定年期得到較高的危疾保障,如在職父母擔心患危疾而無法工作、影響家人生活,便可考慮定期危疾保險,以低廉的保費獲得危疾保障。

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當保障期拉長至20年時,3款定期危疾保險(單次)的保費為7.1萬至9.3萬元,另外2款終身危疾保險的全期保費為50.7萬至58萬元。但由於終身危疾保險含現金價值,在無索償情況下,受保人可選擇取回現金價值。當中「守護168」危疾保障計劃(加強版)的保證回本年為20年,此時受保人可選擇結束保障,取回58萬(保單成本等於0),或者繼續保留保單,享終身保障。

假設:35歲非吸煙男性投保,保額100萬元

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由此可見,當大家期望長綫的保障,定期危疾保險在保費上的優勢會逐年遞減,因為當受保人維持保障時,便需繼續繳款。而終身危疾保險在供款期(約20年)後,便毋須再付款,到保證回本年,更可選擇取回所有已付保費,較適合需長期保障的客戶。

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作者:10Life 總編輯 Chris Pun

以上資訊由10Life提供,更新至2021年6月29日,僅供參考,並不是銷售提議。 

【文章來源:10Life;原題:2021危疾保險點樣分?終身保障夠強?定期保費夠平?,已獲授權轉載。】

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撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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