【理財規劃】45歲資深經理 如何用15年儲錢退休?

退休規劃 16:15 2021/07/15

分享:

人生踏入45歲,開始要為退休規劃。假設你計劃60歲退休,亦即你還有15年時間去儲這筆退休金。要決定退休金的多少,主要涉及2個變項,一是「每月花多少」,二是「退休後活多久」。假設預期60歲退休,再假設能活到100歲,等於還有40年的退休生活。

台灣一名打工仔現年45歲,在百貨業任中層管理人員,有20多年工作經驗但少有積蓄,平日也沒有理財。但由於未婚,又沒有家庭負擔,生活過得不錯,有時會去旅行、度假犒賞自己,目前有一筆錢又有樓。但由於年紀漸長,工作的晉升空間不大,轉工的機會又不大,而且加薪幅度不及過往,故他開始思考退休金的問題:以目前的收入,甚麼時候才可以儲得退休金呢?

他期望退休後每月至少有3萬元新台幣(下同)退休金,根據台灣的準則,扣掉每月可領勞保年金1.6萬元,則他必須靠自己的力量,存到至少672萬元,即(30,000-16,000)x12x40=672萬。但這還沒有計算通脹因素,40年後的672萬元,實際價值還要再打折。工作20年、努力存錢,銀行存款不過150萬元,還剩下只有15年可以打拼,要追上理想的退休金金額,真的有可能嗎?

投資是長遠的計劃

距離60歲退休還有15年的時間,但這不代表60歲以後只可以吃積蓄,有當地的理財專家認為,打工仔最重要是盡快開始投資,而且退休後也不能中斷。但應以選擇風險較低的項目為目標,才可以在降低風險的同時,依然達到抗通脹作用。

若以通脹2%計算,在60歲那年的「退休準備金」為720萬元。如果將銀行存款150萬元計入,他必須從現在開始,每月投資8,833元(105,995/12=8,833)。但每月投入8千多元,15年後就能存到720萬元嗎?這當中的關鍵在於投資回報率。退休前的投資回報率需達7.5%,退休後的投資回報率仍要維持在5%,可以達到60歲退休後,每個月有3萬元台幣的退休金。

要達到5%至7.5%的投資報酬率,該專家建議可以選擇指數型基金或是ETF(交易所買賣基金),兩者都是追蹤「指數」。指數上漲,指數型基金和ETF也會跟着升,反之亦然。由於指數型基金和ETF主要屬於被動式投資,排除基金經理的主觀操作,個別股票的升跌不會對投資組合造成太大影響,基本上都能為資本穩定增值。

 

責任編輯:陳玉蓮

=====

一鍵攞齊全港所有「疫苗優惠」、「疫苗抽獎」的參加辦法及連結【按此

欄名 : 理財規劃

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版