成日儲唔到錢? 7大貼士提升儲蓄表現

博客 17:32 2021/06/23

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成日儲唔到錢? 7大貼士提升儲蓄表現

睇完3句關於理財心態的說話,也要懂得一些不受環境因素影響的理財策略,以下歸納各個知名理財專家意見有關提升儲蓄表現貼士:

■提升儲蓄表現7大貼士■

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1. 設定長期財務目標

不能說說便算,如「我要買樓」、「我要50歲退休」和「我要儲教育基金」,只是口號而不是目標,真正目標需要詳盡列出所需金額,預算儲蓄期及達成目標的計劃。

2. 慳錢從大處着手

一般家庭最主要支出項目是住屋,食品及交通費,從這三項着手。不論租樓或供樓人士,對減少住屋支出來增加儲蓄的動力受期望的生活質素影響,難以下定決心,其實減少外出用膳及多乘搭公共交通工具便能夠增加儲蓄。

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3. 減少衝動消費

這不單可以提升儲蓄,更減少浪費,對社會有貢獻,一舉兩得。信用卡購物,須注意還款期限,免不過都不要拖數。避免借貸來消費,尤其是透支信用卡或不全數清還簽賬額,需要支付高息,令累積資產困難。

4. 提醒自己儲錢原因及生命中最關心事情

研究指出,有清晰目標能增加儲蓄動力,而我們的目標往往和關心的人和事有關,所以多想「初心」,儲蓄更認真。

5. 參考「50-30-20分配」

一個分配儲蓄及支出的經驗法則,即把每月收入的50%用於生活上的必要開支,30%則用作非必要的個人開支,最後將餘下的20%作為儲蓄投資。

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6. 購買保障類保險

保險產品分保障和增值類別,第六點說的是保障財富的保險,包括傷殘入息保障、人壽保險、住院及手術保險和危疾保險等。雖然購買保險需要保費,但當可保事件發生時可按合約條款得到賠償。潛在賠償是未知數,可大可小,萬一面對大額損失的情況,如高昂手術費或失去家庭經濟支柱,已累積的財富可能在短時間內蒸發。相反,保險保費一般清楚列明,即使醫療保險保費會按年齡增加,也容易估算。因此,保障型保險能夠保障已有財富,人壽保險甚至為未來收入提供保證,所以任何投資計劃進行前,一定要安排好適當保險。

7. 運用100法則配置資產

以100減去年齡,便是可承擔較高風險的可投資資產比例,你的年齡則代表較平穩收益資產的百分比。運用這法則前,須保存應急資金及安排足夠保險保障,應急資金對在職人士來說等同3至6個月日常支出,退休人士約12個月至24個月。風險承受能力較低人士,總覺保存較多現金會較安心,但要注意現金過多,亦會增加風險,因通脹會令資金長綫購買力減少,時間愈長,影響愈大。對年輕人士來說,時間是最大的優勢,不應將過多資金存放在沒有多少升值潛力的銀行存款,可以考慮主要有股票成分的資產,例如股票或混合資產基金及儲蓄型保單。假如選擇投資單一股票,須確保自己有能力和時間管理。

很多人說買「磚頭」保值及抗通脹。不過,對於年輕打工仔,沒有親人幫忙支付首期,即使買一個納米樓單位「上車」也不易。就算有首期,每月供款可能佔去大部分收入。有人亦說,出租就可以幫補供款,但20年以上的供樓期存在很多變數,更甚者為了供樓而被迫放棄其他人生目標或生活質素,例如進修、日常生活水平及旅行等,最終形成惡性循環,在人生最具盼望及最影響將來的時段,被一層樓困住。由此可見,就算家人可以幫忙支付首期,要想清楚風險與代價。

 

【原文刊於第710期《iMoney》(收費文章)】

【關於作者】
林昶恆(Alvin)在金融服務機構累積了近30年工作經驗,現時是一名獨立專業理財教練(Money Coach),為不同機構提供正向理財教育,講座演說和培訓課程,亦提供個人理財人生咨詢,每年獲邀出席各類活動超過200場。Alvin出版了多本個人理財書籍,《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

 

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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