擺脫窮忙族! 3句必學理財金石良言

博客 17:31 2021/06/23

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擺脫窮忙族! 3句必學理財金石良言

日本著名管理學家及經濟評論家大前研曾在2006年提出M型社會概念,即經濟變化令社會中產階級不再是主流,流向富有和貧窮兩個極端,「貧者愈貧,富者愈富」。當時有些專家估計香港會逐漸出現類似情況,15年後的今天,你有否感覺到這現象呢?

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無論現在是否M型社會,大部分30歲左右的打工一族生活充滿挑戰──收入不多,支出不少,目標遠大。因此,很多人積極了解如何能以投資來增值和累積財富,在此需求下,很多機構向大眾提供不同投資課程及理財產品,有些更標榜「低風險,高回報」或如何「穩賺不賠」等,有真有假,難以辨別,但有三句關於理財心態的說話,假如時刻謹記,相信對財富管理有一定幫助。

贏人先要贏自己

假如想賺取更多財富,俗語「錢搵錢」,就要管理好自己的收支,這包括自身行為和心態。

行為上,開源節流,開源大多為工作收入,一般甚少發生突然大幅上升的情況。在目前經濟環境,保持現有收入已是挑戰,所以開源不容易做到。相反,節流的可控性較高,個人及家庭支出可以分為必要、需要和想要。

  • 必要支出:是定不能沒有的花費,例如維持生命的食物和日常交通費等。
     
  • 需要支出:則影響生活質素,同樣以食物和交通費為例子,有時候為了方便就叫外賣或叫車。切忌習慣把需要等同必要,結果是不必要花費金錢。
     
  • 想要支出:是基於對生活有更高期望。當你有好的節流習慣,可理財及投資的資金增加,便有更多工具可選擇。

不少投資理財失敗,都是先快速獲得短期利潤,但之後對金錢的期望更高就罔顧風險,不單失掉以往累積的儲蓄及利潤,更有機會因過度進取而作出借貸,導致財政陷入危機。現實是不會存在低風險、高回報及能快速獲利的產品,要避免不切實際的期望。

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財不入急門

大家不要時常想著「搵快錢」,投資理財計劃應按未來需要現金流的時間來規劃,有了具體時間表,才知道甚麼工具適合。一般來說,計劃期愈長,可承擔的風險自然較高,代表選擇的工具風險可以較高;相反,在中、短期必須達到的收益,便要嚴格控制投資資產的風險。

投資自己保證回報最高

投資騙案防不勝防,近年發生的宗數及金額更持續上升,不希望被錯誤訊息誤導而招致損失,便要學習正確投資理財觀念和方法,與時並進,小心防範過於復雜的產品及策略,最大的風險是不知道有甚麼風險!

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【原文刊於第710期《iMoney》(收費文章)】

【關於作者】
林昶恆(Alvin)在金融服務機構累積了近30年工作經驗,現時是一名獨立專業理財教練(Money Coach),為不同機構提供正向理財教育,講座演說和培訓課程,亦提供個人理財人生咨詢,每年獲邀出席各類活動超過200場。Alvin出版了多本個人理財書籍,《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

 

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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