【理財規劃】單身族幸福理財術 創造無憂一人之境

博客 13:20 2021/06/18

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隨着現代婚姻觀念的改變,愈來愈多人選擇遲婚甚至獨身。香港政府統計處資料顯示,於1991年至2019年期間,從未結婚的男性數目上升12.4%,女性則上升49.1%,反映單身族的人數不斷增加。

單身族一般擁有獨立的經濟能力,而且家庭負擔較輕,因此更願意花錢在自己身上,及時行樂。如果希望一直維持這種逍遙自在的生活模式,除要學會管理健康風險外,更需要掌握屬於自己的幸福理財術。

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問:我單身,無牽無掛,又有公司提供的團體醫療保險,是否仍有購買保險的需要?

答:有的。單身族供養家庭的負擔雖然較輕,但為自己妥善安排健康保障是必須的,例如獨居人士患病時,有機會需要更多的支援,除醫療及復康費用外,也可能要請人照料起居飲食。雖然僱主普遍會提供團體醫療保險,但員工不能自主選擇保障額與保障範圍,而且日後離職便會失去保障。

因此,建議即使是單身一族,也要為自己轉移健康引致的財務風險,及早投保醫療和危疾保險。

問:為甚麼要同時投保醫療及危疾保險?

答:醫療保險是實報實銷,保險公司根據保單條款,為受保人入院接受治療時的實際住院費用、手術費用等提供賠償;而危疾保險則於受保人確診承保的危疾時,提供一筆過的現金賠償,讓受保人及時得到適切治療,並可彌補因患病需暫停工作的收入損失。

現今醫學昌明,許多危疾的存活率愈來愈高。以癌症為例,根據香港癌症資料統計中心的數據,男性最常見的大腸癌,58.2%患者能夠存活超過5年,而女性最常見的乳腺癌,5年存活率更高達84%;與此同時,愈早期的癌症存活率愈高。癌症存活率雖然不斷提升,但治療癌症的醫療費用高昂,加上癒後復康療程的費用也不少,兩者動輒以百萬計,所需開支可能遠超預算。

因此,危疾保障讓受保人自行運用現金賠償,以紓緩患病帶來的財政壓力;醫療保障則一般是用來支付入院的實際開支,兩者相輔相成。

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問:不少單身族都專注事業,未必有閒暇鑽研投資,可以怎樣辦?

答:單身族即使工作繁忙,也要妥善理財,以實現人生不同目標,兼安享退休生活。

忙碌的單身族可考慮運用儲蓄保險,讓專業投資團隊代為管理財富,透過靈活的資產配置策略,爭取更高潛在回報及分散投資風險。

配合短期的儲蓄目標,例如買車、繳交學費等,可考慮短期儲蓄保險,其保單年期較短,一般由3至5年不等,提供穩定回報。如要應付中長期儲蓄需要,例如退休,則可考慮中長期分紅儲蓄保險,其保單年期較長,一般會提供保證現金價值,亦會派發非保證的「年終紅利」及「終期紅利」,藉着複息效應,達致財富增值的目標。有些設計較周全的計劃更可讓你將保單的現金價值轉換為年金,那麼退休後便享有穩定的現金流。

免責聲明:本文由萬通保險撰寫,僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確,但不會對或因此而引致的任何損失負上責任。

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撰文 : 萬通保險

欄名 : 保險DNA

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