【理財個案】31歲月入4萬準備結婚 持130萬現金應否再買樓收租?

博客 13:05 2021/06/17

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【理財個案】31歲月入4萬準備結婚 持130萬現金應否再買樓收租?

不少港人喜歡選擇磚頭作為投資產品,購買自住物業後,亦期望可再置業,透過收租製造被動收入。有讀者現時31歲,與女友快將結婚,預計婚後將會成為家中經濟支柱,發現扣除每月基本及額外開支後,收入所剩無幾。他現時持有130萬元現金,正考慮應否再買樓收租。看看龔成是如何回答。

讀者:

本人31歲,月入約4萬元多,與女友快將結婚,我預計會負擔起作為主要家庭收入來源。預計二人每月開支約3萬元,連按揭及雜項等。

但當偶爾旅行、交稅、購買傢俱電器等額外支出後就會無多餘錢剩。希望可以再審視一下自己的資金分配,以及股票投資部分應如何安排,才有助財富增值?

甚或能否再增加一層物業收租,在計算第2層樓的稅務等成本下是否值得?

月入:約4萬元
預計家庭開支:約3萬元
存款:約130萬元
股票:約25萬元 

物業:估值440萬元(未還貸款220萬元)

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龔成:

以你現時的年齡,其實仍是財富增值的黃金時間,如果你哋這刻未有小朋友,更應把握這段時間,盡力儲多點錢,令財富可以有效滾存。如果每月能儲到5000元至1萬元,我相信對你哋將來資金運用會好好多。

如果你有一些特殊支出,你可以用「另一戶口」的模式進行,例如你每月儲蓄到該戶口某一個數,而這戶口如同一個「特別支出」的戶口,這樣你就可以更有預算。

至於買第2層樓,可以用另一人名,即是夫婦各用一個人名,這樣能有效節省稅項。但要留意按揭,因為以你哋的情況,就算將第一層樓收租加入收入,要做第2層樓的按揭,並不容易。

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這刻最好是集中儲錢,以及好好運用手上的現金。

我哋進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會着重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,你現時的現金比例過多,應投資平穩增值股+潛力股,如果未有投資知識,暫時不投資潛力股,集中在平穩增值股先。

你可以將其中的60萬元現金,分注投資優質的平穩增長股。如果能承受風險,就加少少安碩恒生科技 (03067)

由於現時大市合理,因此不要用盡資金,要留有現金。至於你現時持有的股票,都是有質素的,可以繼續持有。

【本文獲作者龔成授權轉載】

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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