【保險知識】保費融資更勝買樓?套息生利年回報可達9厘

保險 15:00 2021/06/13

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【保險知識】保費融資更勝買樓?套息生利年回報高達9厘

市面上有人提到保費融資,風險不高,回報吸引,分分鐘好過買樓投資,到底保費融資是甚麼?保費融資(Premium Financing)是保險計劃的特有安排,跟買樓很相似。

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套息生利年回報高達9厘

舉例,一個物業價值500萬元,如果客戶有100萬元,剩餘400萬元可以跟銀行做貸款,便可以買樓。保費融資道理一樣,一份保單總保費500萬元,客戶有100萬元,也可以跟銀行做貸款400萬元(保費融資),便可以買到這份保單。由於現時保單貸款利率一年只有約1至2厘(視乎不同銀行),而保單回報,平均每年預計有4至5厘(複利),那麼客戶便可以從中賺取利潤,平均年回報可以高達每年8至9厘複利(視乎持有年期及利息變化)。

相比其他投資方式,尤其買樓,保費融資有着很多優點:

首先,通常保費融資適用的保險計劃,多數較大部分投資於固定收益產品,所以預期分紅波動較少。

其次,跟房產相比,保單有列出保險現金價值表,每一年的資產增值有明確的保證及非保證分紅,可預見性高。

第三,購買保費融資計劃,沒有買樓那樣不菲的稅費、佣金等費用,不需要尋找租客擔心租霸,也不會有折舊貶值的問題。

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資金靈活性相當高

第四,保費融資計劃,通常退出年期可以是第5至10年末。這類保單的首年現金價值就達到已交保費的8至9成,跟一般的退休計劃、人壽保單較長的回本期不同,它們大多數能較早回本。如果投資者想早些套現,也很方便。資金的靈活性相當高。

第五,保費融資計劃,若想套現,只需向保險公司提出退保,保險公司便會扣除客戶借的保費和利息,將餘錢退回投保人。套現過程只需約一至兩個星期,跟賣樓相比,無需找買家,更為「快、靚、正」。

當然,是否人人都適合購買保費融資計劃呢?也不是。通常保費融資計劃,本金需要數十萬起,所以適合較有餘力的客戶。另外,客戶也需要留意,如果貸款條件有變化,自己需要付出的利息可能會增加,從而影響回報率。詳情需要諮詢你的專業理財顧問。

 

(節錄)

【原文:保費融資 套息生利

撰文 : 鄭小婷 中原金融營業董事

欄名 : 保險百科

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