【區塊鏈】分析「DeFi」的優勢及風險

博客 13:10 2021/06/07

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上周加密貨幣市場波幅較前幾周小,整體有所回升。全球對加密貨幣監管的壓力持續增加,市場仍在低位整固,窄幅上落。交易量亦有所下降,僅有高位的三分之一左右。比特幣最低見33,600美元,最高見39,234美元,上周五見37768美元。以太幣周内最低見2,210美元,最高見2,881美元,上周五報2,743美元。

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今天給大家介紹一個最近亦非常熱門的名詞「DeFi」。相信各位最近在網絡上或者社交媒體上應該已經看到過,諸如「DeFi項目上綫」之類。它號稱爲新一代的金融體系,方便易用、訊息透明、收益也較高。但DeFi究竟指甚麽,是否真的如此神奇呢?

其實我們之前有講過「DeFi」的全稱是「Decentralized Finance」,即去中心化金融,加密貨幣就屬於廣義的去中心化金融體系的一部分,實現一個金融系統中貨幣的相關功能。但此處的DeFi特指金融交易的去中心化,包括借貸及保證金融資在内的一系列傳統銀行的服務的去中心化。

毋須第三方省卻手續費

在傳統金融體系中,當融資方需要貸款時,必須以傳統銀行作爲中介,借取放款人在銀行中的存款。其中借貸雙方的利率差距非常大,而這個差距便是銀行的收入來源之一。在DeFi項目中,所有的借貸手續全都通過區塊鏈網絡上的智能合約來完成,保證金融資亦通過智能合約質押一定的數字資產來換取資金。

DeFi的優勢是顯而易見的,因爲其全部過程由區塊鏈系統完成,毋須第三方中介機構參與,省去了交易中的手續費,借款人可以快速獲得資金,放款人則可以獲得較高的利息收益。此外DeFi系統較爲透明,亦是其受歡迎的原因之一。再者,因爲DeFi系統具有很强的可塑性,參與者可以藉此設計出各種各樣的衍生品。

防壞帳難及傳統銀行體系

雖然DeFi有許多優勢,但也存在一定的風險。首先,即使DeFi系統有一定防止出現壞帳的機制,但始終無法跟具有準備金及央行監管的傳統銀行相比,若大量違約同時發生,可能會導致系統崩潰。此外,因爲DeFi系統很大程度上依賴於智能合約來運作,智能合約亦可能會受到黑客攻擊。

DeFi是一個非常有趣的系統,有許多優點,但也存在對應的風險。以上介紹僅供各位讀者參考,是否值得投資還請大家自行判斷。

ix加密貨幣指數上周五報11235點,一周升5%;ix比特幣指數報9471點,一周升2%;ix以太幣指數報24531點,一周升4.3%。可見ix加密貨幣指數分散化投資8隻不同的成分貨幣,在上周内收益優於單獨投資比特幣或以太坊。

指數 指數水平(點)* 一周變化
ix加密貨幣指數 11235 +5%(+534)
ix比特幣指數 9471 +2%(+186)
ix以太幣指數 24531 +4.3%(+1020)
*截至2021年6月4日

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撰文 : 金融比特星人 熱愛研究加密貨幣及數字資產的外星人

欄名 : 得利數字

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