【抗通脹】為何投資如此重要?計吓數通脹如何蠶食儲蓄

個人增值 12:35 2021/06/10

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【抗通脹】為何投資如此重要?計吓數通脹如何蠶食購買力

投資有風險,但唔投資又是否代表無風險?有不少人以為只要不投資就不需要面對風險,但事實上,不投資也要面對通脹連年蠶食財富的問題。近日環球通脹引起投資者關注,港府亦推出第八批通脹掛鈎債券(iBond),為市民提供抗通脹的投資選擇。對抗通脹為何重要?若不投資的話,財富會被蠶食幾多?即刻幫你計吓數!

通脹會削弱儲蓄和投資回報的實質價值,要避免財富被通脹蠶食,投資回報必須跟上通脹率,才可提升實質購買力。以下便假設通脹環境下,投資與不投資的分別,了解通脹對儲蓄及財富有何影響。

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不投資購買力蠶食幾多?

要計算通脹對未來儲蓄的影響,可運用以下公式,簡單計算儲蓄的將來值:

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若每年年末儲蓄10萬元,10年間就可以儲蓄100萬元面值的資產。不過如果加入通脹的影響力,10年後這100萬元面值的資產,到底會有多少購買力?

2011年至2020年間過去10年的平均通脹率為3%,假設未來10年的平均通脹率維持在3%。在通脹的侵蝕下,100萬元儲蓄的將來值將貶值,只剩下約87.5萬元,通脹則侵蝕12.5萬元,貶值12.5%。套用公式如下:

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投資抗通脹能達致資產增值

若進行投資,假設每年有3%回報,就能對抗通脹,保持資產的購買力。在每年回報率更高的情況下,不僅能對抗通脹,還能夠達至資產增值。

假設未來10年每年年末儲蓄10萬元,平均通脹率維持在3%,投資年回報率為5%,套用同樣公式計算:

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這筆資產價值將滾存至109.4萬元,增值9.4萬元,增幅為9.4%

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不想購買力被通脹侵蝕,以每年多於3%的投資回報作為目標,可選擇低風險且穩定的投資工具,如存款、債券、基金及儲蓄保險等;若期望能達到資產增值的目標,則可能要選擇較高風險的投資工具,如股票。當然,最重要是投資者必須先考慮自己的風險承受能力,再揀選合適的投資項目。

更多對抗通脹的投資策略,可留意抗通脹懶人包

 

責任編輯:李瑩

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欄名 : 理財學堂

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