【虛擬銀行】玩法同Mortgage Link一樣 WeLab私貸GoFlexi 係咪「用得好」同「用得到」?

博客 18:52 2021/06/01

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【虛擬銀行】WeLab分期貸款GoFlexi 玩法同Mortgage Link一樣 好處又係點?

WeLab Bank喺5月底正式推出分期貸款產品GoFlexi,係繼ZA同AirStar之後第3家推出分期貸款產品嘅虛擬銀行,亦令仍然未有貸款產品正式推出畀公眾嘅虛銀剩低內地2大科網巨企撐腰嘅Ant同Fusion喇。(我知Fusion畀緊特選客戶嘛,佢Sandbox嗰時我已經知啦,但係佢仲未「推出畀公眾」嘛OK?)。

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講起呢隻GoFlexi私人貸款,個玩法都幾有新意的,只係實用性係咪真係咁高呢?今日就同大家討論吓啦。

一息兩味,完全複製Mortgage Link玩法

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如果大家有幸做到樓奴,一定會聽過Mortgage Link呢個名詞。

Mortgage Link係按揭附送嘅一個高息存款戶口,玩法好簡單:你嘅按揭息率係幾多,Mortgage Link戶口嘅存款息率就係幾多,上限一般係你尚餘本金嘅一半。都真係幾好㗎,就算𠵱家Hibor幾低都好啦,每個月嘅供樓息率都肯定過1%,即係話大家有一個1%+嘅存款戶口。喂喂,VB都係標榜自己1%存款利息咋喎!

咁WeLab呢個GoFlexi嘅玩法基本上同Mortgage Link一模一樣:貸款嘅同時會附送一個高息存款戶口(叫做Go-Flexi-Link)畀你,貸款息率係幾多,存款息率就係幾多,上限一樣係尚餘本金嘅一半。

嗱,佢連高息存款戶口個名「GoFlexi Link」都同Mortgage Link似到十足十,真係唔介意你話佢抄Concept㗎喎。

Mortgage Link徹底改變咗按揭市場玩法

其實Mortgage Link嘅出現,為客戶帶嚟咗2大好處,亦同時改變咗按揭市場嘅玩法。

首先就係少咗好多人「提前部分還款」,點解會咁呢?嘅然我有閒錢擺喺度,又唔想攞嚟炒股票(有風險㗎嘛),咁用嚟提早償還部分按揭,應該可以減低每月利息支出吖?

唔再有人做,因為已經唔需要喇。假如你有20萬元閒錢,你可以將佢放喺Mortgage Link戶口,就可以幫你賺返(或者叫抵銷)20萬元嘅按揭利息,財務上就等於你已經提前還咗20萬元,係咪好方便呢?

Mortgage Link除咗簡化晒整個「提早部分還款」嘅流程,等大家唔使去銀行搞一大輪之外,大家仲可以隨時攞返筆錢,真係進可攻退可守,係管理現金流嘅一大利器嚟㗎!

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其次就係令好多人一轉按都借足6成,個道理其實都好簡單,因為就算你只需要借4成,你都可以選擇借到6成,再將多出嚟嘅2成放返喺Mortgage Link戶口,剩利息支出仍然係6成貸款支出-2成貸款收入=4成貸款支出,大家係唔會供多咗的。

呢度除咗有Excess liquidity嘅好處(2成樓價好多錢的好不好),最重要係可以自製免稅額,因為喺香港自住物業嘅利息支出係可以扣稅的,但係存款利息收入卻係唔徵稅的。以800萬元嘅物業嚟講,2成即係160萬元,2%利息即係每年32,000元,17%稅率即係5,440元1年。

Mortgage Link嘅好處,GoFlexi-Link又能唔能夠完全複製呢?

Mortgage Link就有「現金流管理神器」同「自製免稅額」呢2大好處,咁GoFlexi Link又能唔能夠完全複製呢?

咁由於私人貸款係無得扣稅的,所以GoFlexi當然無得自製免稅額,所以大家都係量力而為,借定唔借,還得到先好借喇!

至於GoFlexi Link有無能力同Mortgage Link一樣成為「現金流管理神器」呢?我個人係睇得比較負面的,原因在於私貸嘅金額同年期都令GoFlexi-Link變得食之無味了。

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【文章來源:華田銀行;已獲授權轉載。原題:銀行閑談 #125 — WeLab 分期貸款 完美複製 Mortgage Link 玩法,但係又能唔能夠完美複製 Mortgage Link 既好處呢?】

撰文 : Wallace Tin

欄名 : 華田銀行

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