【危疾保險】無限次賠償vs無限種疾病 點解賠償差咁遠?

博客 18:28 2021/05/27

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「無限」就無敵?未來風險難以預知,若保險能提供「無限」保障,當然非常吸引。然而「無限」是指甚麼呢?市場上,「無限」概念的危疾保險產品不多,暫時只有友邦AIA的唯一摯保–全面保障(下稱友邦唯一摯保)、忠意香港Generali的加愛無限保(下稱忠意加愛)及跨越無限保(下稱忠意跨越)。雖然這些產品都標榜「無限」,但同中存異。忠意跨越是終身危疾保險;而友邦唯一摯保及忠意加愛均設指定續保年期,沒有儲蓄成份,可歸類為定期危疾保險,本文將集中比較後者。

友邦唯一摯保危疾賠償額難料 視乎嚴重程度

客戶一般最關心的三大危疾為癌症、心臟病及中風,佔危疾保險索償約9成,因此我們先比較三大危疾的賠償;假設保額為100萬元,圖表1列出疾病的嚴重程度。

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【保費一樣 賠償額相差超過5成?邊份終身危疾保性價比最高?:按此

友邦唯一摯保標榜「無限種疾病」保障,賠償額按受保人的患病嚴重情況而定。上述個案中,友邦唯一摯保就第三期肺癌的預計賠償60萬,心臟病發(需搭撟手術)則賠50萬,中風預計可賠100萬元。同樣是嚴重危疾,為甚麼賠償差異這麼大?因為計劃是按醫療過程、嚴重程度來計算賠償,單次賠償介乎10%至160%保額。因此即使是嚴重危疾,也未必能賠償100%保額。如果上述個案再「加辣」,舉例癌症達到第四期、心臟嚴重至衰竭等,賠償額可再提高。不過,受保人要理解這複雜的條件及計算,才可預計賠償額。

反觀,忠意加愛視癌症、心臟病發、中風為嚴重危疾,受保人可得100萬元賠償。當受保人確診受保危疾,便可得到100%保額之賠償,毋須在危疾之上再「加辣」來計算賠償。所以,受保人只需了解受保疾病的定義,就較容易掌握賠償額。連三大危疾在內,忠意加愛將69種疾病列為嚴重危疾,賠償100%保額。

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以上資訊由10Life提供,僅供參考,並不是銷售提議。以上資料更新至 2021年5月20日。

【文章來源:10Life;原題:【無限次賠償vs 無限種疾病】「無限」危疾保險對壘 點解賠償差咁遠?,已獲授權轉載。】

撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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