【抗通脹懶人包】通脹升溫投資攻略(更新至1月12日)
iBond/黃金/收息基金/REITs/收息股
▲ 【抗通脹懶人包】通脹升溫投資攻略 iBond/黃金/收息基金/REITs/收息股
隨着疫後經濟復甦,環球通脹走勢成為大眾關注焦點,為提供選擇予市民應對通脹,政府去年推出通脹掛鈎債券(iBond)。除了iBond以外,市場上還有其他與抗通脹相關的投資產品可供選擇,如黃金、收息基金、REITs及高息股等。如果不想財富被通脹蠶食,以下懶人包可以幫到你!
(更新至1月12日,加入超級富翁抗通脹部署、市場分析通脹走勢、抗通股選股方法,派息債券基金及港股REITs文章。)
【通脹小知識】
▶ 通脹是甚麼?(最新通脹數據更新至2021年12月21日)
通脹是指整體物價水準持續上漲,而貨幣購買力下降的經濟現象。投資者可參考定期公布的指標,以了解通脹的水平。在美國,消費物價指數(CPI)是最受關注的經濟指標之一,反映房屋、運輸和醫療等貨品和服務的零售價格。在香港,統計處亦會定期公布本港消費物價指數,顯示本港通脹水平,據統計處公布,本港2021年11月綜合消費物價指數(CPI)按年升1.8%。
▶ 通脹對投資者有何影響?
通脹會削弱儲蓄和投資回報的實質價值,要避免財富被通脹蠶食,投資回報必須跟上通脹率,才可提升實質購買力。舉例說,若一項投資未計及通脹的回報率為1%,在通脹率為3%的環境下,經通脹調整後的回報實際為負數(-2%)。如果投資目標是提升長期購買力,必須要考慮通脹這因素。
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▶市場分析通脹走勢
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【黃金】
▶ 黃金為何能抗通脹?
黃金常被視為抗通脹的有效方法之一,其保值能力相對較高,可用作避險工具。投資黃金的方式有很多,最直接的是到金舖或者銀行買實金,又或是在銀行用黃金存摺記錄自己買了多少黃金(俗稱「紙黃金」),亦可投資與黃金相關的股份或ETF等。
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▶ 投資黃金方法
實物黃金
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紙黃金
紙黃金不涉及實物黃金交易,是根據黃金價格交易。投資者開辦黃金存摺帳戶後,即可在帳戶交易紙黃金。不過,投資紙黃金不會賺取任何利息,只能透過買賣黃金的差價而獲利。
金礦股
如果有意投資黃金相關產品,金礦股亦是其中一個選擇。假如金價上漲,理應對金礦股有利。不過,各家企業經營方針各有不同,股價走勢未必與金價走勢相同。即使金價上升,股價也未必上升,存在一定風險。
【收息基金】
▶ 收息基金為何能抗通脹?
市面上的收息基金大部分以債券基金為主,大多投資在高收益債券。通脹環境會推動高收益債券市場向上,或有可能有利於息差收窄及利好高收益債券的表現。透過投資定期派息的收息基金,可避免財富被通脹蠶食。
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【REITs】
▶ REITs為何能抗通脹?
房地產信託基金(REITs)受《房地產基金守則》規限,要將除稅後淨收入的90%以上分派予單位持有人,保障了持有人的利息收入。通脹率走高的時候,住房價格以及租賃收入通常也水漲船高。
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【收息股】
▶ 收息股為何能抗通脹?
收息股的股息回報吸引,抗跌力強,股息率甚至可高達7厘以上,可望跑贏通脹。
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【iBond】
▶ iBond為何能抗通脹?
通脹掛鈎債券(iBond)是由港府透過政府債券計劃的零售債券部分所發行債券,利息與綜合消費物價指數(CPI)的平均按年通脹率掛鈎。換言之,通脹率愈高,利息回報便會調升。此外,iBond亦設有保底息,第八批iBond保底息為2厘,若綜合消費物價指數按年變動率的平均值未及保底息率,投資者的回報亦有保障。
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欄名 : 理財規劃