【理財個案】退休籌劃每月4萬被動收入 教你500萬元退休金如何分配

博客 12:31 2021/05/20

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退休後失去工作收入,不少人都會擔心退休金不足以支撐退休生活,期望能善用退休金自製被動收入,安享晚年。有讀者今年底退休,預計將會有500萬元的退休金及儲蓄,計劃自製收息組合,目標每月4萬元被動收入,可行嗎?看看龔成是如何回答。

讀者:

本人今年底就退休,財務方面有一層已供完自住樓,一層按揭餘10年欠款200萬元單位,出租租金有每月2萬元。

退休後會有大約500萬元(退休金加儲蓄),另加現市值150萬元股票,主要是銀行、地產、保險及公用股組合(因早幾年買入,現價仍然有蝕約15%),每年平均回報只有約3厘。

有兩個同住未婚仔女,太太同我也沒其他特別支出。如果退休後想有每月4萬元被動入息,怎樣投資那500萬元最可行?加注到較高息的銀行和地產股?有些擔心未來派息不保這問題。

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龔成:

出租物業不用改變,佢自行運作就得,利用租金去供樓,日後供樓完成後,這部分的現金流會增加。

你可以將這500萬元,分成5部分。

第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如:

港燈 (02638)
深高速 (00548)
香港電訊 (06823)
工行 (01398)
恒生 (00011)
置富產業信託 (00778)
陽光房地產基金 (00435)
高股息率基金 (03110)


另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,記住,股價略波動,不能太過大注。包括:

佐丹奴國際 (00709)
中石化 (00386)
互太紡織 (01382)

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你平衡地投資於這些股份,除了可以得到穩健的收息外,同時可有效的分散風險。

第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。

第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你的產品,零風險,可以有穩定回報。

第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。

第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。

你可以將500萬元資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。如果平均有5%的現金流,500萬元,一年有25萬元,每月平均2萬元。至於你現時持有的股票,都可轉到高息股,都能提高現金流。

【本文獲作者龔成授權轉載】

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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