【儲蓄保險】穩陣收息兼靈活理財 儲蓄保險應點揀?

博客 13:11 2021/05/12

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【儲蓄保險】穩陣收息兼靈活理財 儲蓄保險應點揀?

新冠肺炎在去年爆發並擴散至全球後,各國政府及央行接連推出刺激經濟措施。在貨幣量化寬鬆下,巿場上資金充裕,各國央行亦紛紛降低利率,以提高人們投資及消費的意欲。多種主要貨幣的存款利率大幅下降,雖然利率低有助刺激經濟,但資金存放在銀行變得難以抵抗通脹,財富無可避免地被通脹蠶食。

問:在低息環境中,資金存放在銀行,利率偏低,投資於股票市場,又要面對股價波動的風險,資金怎樣才能穏健地增值?

答:你可以選擇儲蓄保險。儲蓄保險一般分為中長期及短期,前者一般提供較佳的預期回報,保單年期較長;後者則提供較穩定的回報,保單年期較短,一般由3至5年不等。如果有短期的儲蓄目標,例如結婚、買車、支付學費等,可考慮短期儲蓄保險,它猶如定期存款,保單結構簡單。投保人可選擇一筆過繳付所有保費,或定期供款,期滿後可連本帶利取回資金。這類保險通常提供較穩定的回報、透明度高、回本快,適合要達成短期目標的人士。

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問:如要應付中長期儲蓄需要,例如計劃退休、財富傳承予下一代等,有甚麼選擇?

答:可考慮中長期分紅儲蓄保險。保單一般會提供保證現金價值,亦會派發非保證的「年終紅利」及「終期紅利」,藉着複息效應,保單內的現金價值會隨着時間倍增,助你達致財富增值的目標。

在保單累積一定的現金價值後,你可提取部分資金使用,實現人生計劃。有些儲蓄保險計劃亦容許你將現金價值傳承給子女,利用時間去倍大資金,子女長大後便有足夠資金實現夢想。設計較周全的儲蓄計劃更可讓你將全數或部分已累積的現金價值,轉換為年金,確保你在退休後終身享有穩定的現金流。

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問:投保中長期儲蓄保險後,如果我中途有資金周轉的需要,可以怎樣辦?

答:如果你在供款期內有不時之需,具靈活彈性的儲蓄保險計劃便可讓你以保費假期的形式,申請暫緩繳交保費,靈活處理個人財務需要。

此外,有些儲蓄保險計劃備有靈活資金安排,方便你調動資金,例如在獲派年終紅利後,可選擇將年終紅利存於保單內滾存生息,或隨時套現使用。你又可選擇將部分終期紅利所提供的回報鎖定,轉換為年終紅利,既可留在保單內繼續累積獲利,又可靈活提取使用。

 

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撰文 : 萬通保險

欄名 : 保險DNA

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