【危疾保險】保費一樣 賠償額相差超過5成?邊份終身危疾保性價比最高?

保險 16:23 2021/05/07

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擴展安全網 未知的危疾都有保障

一直以來,危疾保險保障指定危疾,並按危疾定義作賠償,未能涵蓋未知的疾病。所以,部分保險公司嘗試堵塞這個保障缺口,跳出指定危疾的框框,為未知而又對健康帶來嚴重影響的新疾病,提供保障。

以新冠肺炎為例,因面世時間較短,病情嚴重程度差異大,有患者情況嚴重,也有不少根本無病癥,所以新冠肺炎並非危疾保險的受保危疾。而對於因新冠肺炎引致的嚴重狀況,部分危疾計劃加入創新的保障,或能發揮作用,讓受保人獲賠20%保額。

  • 友邦保險計劃提供嚴重傳染病保障賠償,若因世衛(WHO)關注的突發公共衞生事件之疾病而連續3日或以上入住深切治療病房,可獲賠償。
  • 而宏利、保誠保險計劃也有類似的深切治療保障,但就不限於嚴重傳染病。
  • 富通保險計劃以主要器官功能損害的狀況作賠償,不限於病因,例如肺功能活動受損至某程度可得賠償。其他受保器官包括心臟、肝臟或腎臟。

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患上危疾後的保費豁免

市面上的終身危疾保險通常設有保費豁免條款,若確診嚴重危疾,便可豁免以後的保費,減輕受保人的經濟負擔。現有保險公司放寛豁免保費至指定非嚴重疾病,詳見圖表﹕

保誠保險計劃就對早期疾病,提供12個月保費豁免,讓受保人專心養病。

富通保險計劃對15種早期危疾,包招微創搭橋手術、肝炎引致肝硬化等,提供終身豁免保費,而受保人仍可繼續獲得終身的危疾保障。

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保證回本年期相差28年

終身危疾保險的一大特色是「有病醫病,無病儲錢」,所謂儲錢,是指受保人若無索償,可選擇於保證回本年或之後因應需要取回保費,結束保單。從圖表5比較,於供款期20年(或最接近)的產品,其保證回本年亦存在顯著差異。富通保險計劃的保證回本年只需20年,而保誠保險計劃卻長達48年,兩者足足相差28年。

如產品能實現非保證分紅,產品的預期回本年可望大幅縮短。不過,非保證部分受保險公司投資表現、分紅政策及宏觀經濟等影響,故難以預測,再者危疾保險主要保障健康,大家亦不要對非保證回報太過重視。

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以上資訊由10Life提供,僅供參考,並不是銷售提議。以上資料更新至 2021年4月7日。 

【文章來源:10Life;原題:【終身危疾保險比較】若相同保費,賠償額相差超過5成?﹗邊份危疾CP值夠強?,已獲授權轉載。】

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撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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