人的問題?樓的問題? 按揭被拒批 可以點解決

博客 17:16 2021/05/05

分享:

一位準買家購入豪裝居屋,卻在申請按揭時,被銀行發現單位廚廁調了位,而且工程未經入則申請,最終按揭申請被拒批,買家撻訂收場。其實除了單位現況與圖則不符之外,尚有其他因素可能令銀行拒批按揭。

一般來說,按揭申請被拒批的原因不外乎是「人」或「樓」出現問題。所謂「人的問題」,最常見收入不足或收入證明不足。前者較易理解,即收入不足以通過壓力測試。

收入足也要證明足

而即使收入充足,申請人也要有良好證明,銀行才可視為可信的收入。一些工種可能收入豐厚,但欠缺證明,例如無交稅、無公司聘用紀錄等,銀行都可能不採納為可信收入。

而即使收入充足、又有良好證明,也不代表銀行一定批會。最常見的情況是按揭申請人的信貸紀錄不良,例如過去常有逾期還款,甚至欠債不還的紀錄,都會影響按揭批核。

【「供平過租」再現江湖?按此

而即使借款申請人本身情況正常,如果作為抵押物業的「樓」本身有問題,也可能會影響按揭批核。除了上文提及的物業有未經正規手續的改建之外,其他常見的物業問題包括樓契不全、物業因業主欠債、僭建等原因被釘契,甚至是曾發生凶案等,都會影響按揭申請。

如果是「人」的問題令按揭申請被拒,一般處理方式是增加擔保人,又或以更長時間整理收入紀錄,令銀行信納借款人上報的收入。萬一是「樓」的問題,便要細看問題所在,看看有沒有解決的方法,例如按揭申請是加按/轉按,而因僭建被釘契,業主便可根據官方要求,拆除僭建,令有關部門「解釘」,以便申請按揭。

需注意時間是否充足

如果是涉及買賣的按揭申請,買家便未必有時間去解決(例如要改建的單位「還原」不單時間上緊迫,也要賣方配合)。但要留意,市場上不同銀行及貸款機構的審批尺度都有不同,部分即使遇到成交價較估價高,也未必會安排估價師視察物業,而是直接按市價批出樓按。對買家來說,可能會是較未能取得按揭,損失訂金離場較佳的結果。

=====

緊貼最精準、最快的財經新聞資訊,立即免費下載使用【按此

欄名 : 宏觀論按

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版