【自願醫保】5星級強者對決 每年保障限額再創新高 比較自願醫保半私家房計劃

博客 18:42 2021/04/22

分享:

自願醫保(VHIS)既可扣稅,又獲政府認可,深受市場歡迎,所以保險公司亦精益求精,保障更佳的醫保產品推陳出新。當中「全數保障」的自願醫保半私家房計劃,既保障高又價格相對貼地,成為不少中產的選擇,故此產品之間的競爭尤其激烈,產品升級比比皆是。

10Life特意為大家比較5星級自願醫保(半私家房計劃),尋找強者之中的強者,當中包括友邦AIA自願醫保尊裕計劃(簡稱友邦尊裕)、AXA安盛智尊守慧醫療保障(卓越)(簡稱安盛智尊守慧卓越)、保柏Bupa Hero非凡自願醫保計劃(智選)(簡稱Bupa Hero智選)、Cigna信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越)(簡稱信諾靈活優越)、FWD富衛尊衛您醫療計劃(簡稱富衛尊衛您)及Manulife宏利晉悅自願醫保靈活計劃(簡稱宏利晉悅)。

【10款免費疫苗副作用保障比較 部分保障期截至6月底:按此

「全數保障」計劃每年保障限額再創新高 

「全數保障」的醫療保險全額支付多個保障項目,主要受每年保障限額及終身保障限額所限。當中,每年保障限額尤其重要,面對嚴重疾病,病人可能突然需要承擔巨額的醫療開支,而治療時間亦可能十分漫長,每年保障限額夠高,且逐年重設,可幫受保人安心接受治療,無懼將來的醫療通脹。6款產品中,信諾靈活優越的每年保障限額創新高,達每年3,000萬港元,冠絕自願醫保半私家房計劃;至於終身保障限額,就只有Bupa Hero智選及信諾靈活優越不設上限。

再從另一角度了解產品的保障,10Life向專科醫生查詢多達12個不同程度傷病個案(包括肝癌、通波仔、換骹手術等)的醫療開支,再根據產品的條款,計算傷病個案的預計醫療保障率。而這6款皇牌產品的平均預計醫療保障率皆近乎100%,當中信諾靈活優越及友邦尊裕更高達100%,達到滴水不漏的保障!作為精明的消費者,投保前當然也要了解哪些項目易有保障漏洞。

【平價VHIS大比併 一年保費少於5,000元夠唔夠保障?:按此

堵塞保障漏洞 成就更高保障

訂明非手術癌症治療:除手術外,患者可透過化療、標靶藥等訂明非手術癌症治療。當中標靶藥集中對付癌細胞,副作用較少,但價錢非常昂貴,且服用時間也可能十分漫長,所以部分「全包」醫保,也會對訂明非手術癌症治療設限。不過,友邦尊裕、安盛智尊守慧卓越、Bupa Hero智選、信諾靈活優越、富衛尊衛您均全數保障訂明非手術癌症治療。

住院或日間手術前後門診:手術前門診確保患者適合進行手術,而手術後亦要跟進門診,部分醫療保險限制相關門診次數(只得幾次),這未必足夠應付較頻密的覆診。不過,友邦尊裕、Bupa Hero智選及信諾靈活優越提供較佳的保障,包括手術前30日內的1次門診,及手術後90日內的所有跟進門診。

家中看護:如中風、骨科手術、腎衰竭等患者,出院後或需聘家中看護來協助復康運動、護理傷口、注射藥物,部分醫保的保障期很短。然而,安盛智尊守慧卓越、Bupa Hero智選及信諾靈活優越提供長保障期,每個保單年度多達90日,而富衛尊衛您保障期更長,每個保單年度多達196日,其中安盛計劃及富衛計劃更以全數保障形式賠償。

投保時未知的已有病症:自願醫保涵蓋投保時未知的已有病症,但賠償金額會視乎等候期而定,於保單早期多數產品都賠償不足。不過安盛智尊守慧卓越及信諾靈活優越,於保單生效第1天起便保障未知的已有病症,沒有等候期。

要達到滴水不漏的保障,保險公司精益求精,提高上述項目的保額、優化條款。除了保障,大家亦關心保費。上圖顯示零自付費半私家房計劃的保費,不論是25至34歲、35至44歲、45至54歲的年齡階層,信諾靈活優越的10年平均保費均是最低,與最貴的友邦尊裕相差約3成多。

產品升級VS推新產品 哪個對消費者更着數?【下一頁

以上資訊由10Life提供,更新至 2021年4月12日,僅供參考,並非銷售建議。 

【文章來源:10Life;原題:5星級自願醫保強者對決 產品升級年度保額新突破!(比較自願醫保半私家房計劃),已獲授權轉載。】

撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版