【退休規劃】高級技術員年內退休 如何善用500萬元製造每月2萬元被動收入?

退休規劃 18:25 2021/04/14

分享:

【退休規劃】高級技術員年內退休 如何善用500萬元製造每月2萬元被動收入?

4.1%收益率不難達到

討論了醫療保險安排後,我和Jenny再回到如何運用500萬元來製造退休收益的話題。根據他們期望每月2萬元生活費,即一年24萬元來計算,假如由60歲到85歲為支出期,只要實質收益率達到1.6%便能夠完成目標。假設長期平均通脹率為2.5%,即代表這500萬元退休金只要能夠製造每年約4.1%收益率來應付生活需要,便可應付未來25年的退休生活需要,按數字來分析,並非很難達到的目標,相信只要是一個包含股票類派息資產及年金的組合便有機會達到4.1%年度收益。

話雖如此,Jenny亦在煩惱應如何分配這500萬元在不同的資產中,Peter現時工作的機構可以讓他們將ORSO退休金計劃滾存的權益保留投資,Jenny覺得公司計劃表現不錯,打算保存約250萬元在計劃中。我沒有機會看過Peter退休金計劃的相關資料,不適宜建議是否應留低資金在計劃中作長綫投資,但考慮計劃時,需要注意是否容易管理的問題。

【單身女公務員擁千萬元資產 55歲提早退休怎安排?:按此

就像Peter參加的計劃,只接受每月兩次指定時間才能進行的基金轉換,當然我不鼓勵大家頻繁地炒賣基金,但面對市場出現機會時亦希望能夠把握,而轉換次數多少及時間限制影響了對投資回應市場狀況的效率,另外,這類計劃亦難以看到其基金表現。

宜先準備應急資金

另一方面,保留在追求長綫資本增值的選項時,即代表可以製造收益的資產會減少,少了一半總資產後,要同樣達到之前計算的生活費,現值24萬元每年收益,回報便要加倍,變成一個不容易達到的回報率,所以我不建議他存放大額資金在現有退休金計劃中。

我認為比較適合Peter的組合是先準備一筆等同一年生活費的應急資金,之後將可投資資金的60%至70%配置到能製做收益的工具,包括年金和儲蓄保單,還有不錯派息率的股票和派息基金等,組合能夠製造的收益金額,應該以可以應付大部分需要的生活費來決定。再有剩餘資金才考慮增值安排,例如股票及股票基金,非保證成份較高的儲蓄型保單亦可以考慮。

臨退休買保險需要考慮啲咩?,請按【上一頁

 

【原文刊於第700期《iMoney》(收費文章)】

【關於作者】
林昶恆(Alvin)在金融服務機構累積了近30年工作經驗,現時是一名獨立專業理財教練(Money Coach),為不同機構提供正向理財教育,講座演說和培訓課程,亦提供個人理財人生咨詢,每年獲邀出席各類活動超過200場。Alvin出版了多本個人理財書籍,《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

 

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版